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不知道这3点 给孩子买保险只会坑娃!

2017-11-30 09:26:41 作者: 来源:和讯名家 浏览次数:0 网友评论 0

中华PE:

  “孩子的重疾买终身好不好.”

甚至连我妈都给我打电话,告诉我终于找到了多年前给我投保的重疾保单,之前年交3600,交了5年之后,终身重疾的保额就有6万块呢!!开不开心!激不激动!

差点没忍住一口血喷出来……快!快扶朕上朕的龙床……朕要交代遗言!!

很多家长给孩子买保险非常容易陷入投保误区,总觉得孩子年纪小,买终身的肯定便宜又划算。

而且给孩子买保险经常是基础保障没备上,教育金倒是买了不少。

这万一出了风险,教育金根本不顶用啊各位亲生爹妈们。

想要给孩子完全保障,就先要知道避开保险坑孩套路,要想避坑,就先看看这三点吧!

01 商业保险之前医保先行

家长在投保方面的思维逻辑很有趣:

对自己,有医保,不需要商业保险;对孩子,商业保险买多点,医保没那么重要。

这里面存在很大的误解,主要是因为家长作为家庭经济来源,发生风险时对家庭经济影响最大。

简单来说,就是没人赚钱了,日子要怎么过?商业保险的作用恰恰就是弥补这一块的经济损失。

当然这并不是说孩子的商业保险就不重要,而是对于孩子而言,医保的配置更应该受到重视。

用多了医保就知道,赴院治疗可以享受公费医疗,能省下不少钱。

而且医保不会因为孩子的先天疾病、体质弱等情况拒保,也不用担心续保问题。

对于小孩子多发的感冒发烧等小病痛,能报销掉不少的治疗费用,商业医疗险就留着对付少儿重疾就好。

最最重要的是,孩子越小,疾病风险其实越高,对比未成年人成长阶段的疾病发生率来看,5岁以前的儿童医疗险价格是比较贵的。

以臻爱医疗2017版(标准计划)举例,出生满30天-5岁的小朋友,无社保时的保费是1730元,有社保时的保费则是867元,这个价格是远高出成年人的。

可小朋友的医保只有100块钱左右啊!就算逐年提高医保费用,也比商业医疗险便宜。

即使从保险配置的角度来说,少儿的保险配置也应以“医保+医疗险+重疾险”为佳。

医保转移大部分治疗花费(含门诊小病痛治疗报销);医疗险突破医保目录限制,报销少儿重疾治疗高额花费;重疾险高额理赔应对孩子重疾养护的额外花费。

需要注意的是,现在一些医疗险是不含门诊费用报销的,但这一点医保可以作为补充,可以说两者相加是非常好的互补了。

另外,现在的网红医疗险都包含了意外医疗跟意外身故、伤残保障,这种情况下,就不需要再单独给孩子配置意外险了。

02 保障时间别太长,保额充足才重要

家长在给孩子投保的时候往往会因为保费便宜,而给孩子买了终身型的保险,关注点全放在了保障时长,却忽略了保额。

比如菜保母上大人也不能免俗的踩了坑。六万块连割个盲肠都不够,更何况割盲肠还不算重疾!

我在之前的文章跟大家说过,重疾险最好分阶段买,搭配时宁愿缩短时间,也不要压缩保额,保额不够的话根本起不到转移风险的作用。

不要觉得时间长就是好,10年内的50万,跟30年后的10万比起来,你觉得哪个更值钱?

所以给小朋友买重疾险,最多保到25岁就可以了,但保额一定不能低于30万。

根据近年重疾的治疗费用看来,花费最高的恶性肿瘤治疗费用的保守估计在10-50万之间,而少儿高发的白血病(血癌)花费很容易就突破百万。

近年来一些少儿重疾就对这类疾病做了特殊规定,像是慧馨安对于少儿特殊重疾,如白血病就做了双倍保额赔付的规定,若投保的保额为50万,那么遇到白血病的理赔则可赔付100万。

03 保障先上,理财后来

关于这一点,我只有一句话:

教育金先别买!先别买!先别买!

小朋友投保的顺序,应以健康类保障优先,寿险跟理财型完全不急的。

小朋友对家庭经济没啥贡献,投保寿险真的没大意义。

而教育金这种强制储蓄不能快速变现的产品,对风险的应对能力是很弱的,意外能赔么?重疾能赔么?医疗费可以报销么?不能啊。

学会这三点,好好给孩子买保险,明年就别再坑娃了。毕竟孩子是自己的,钱也是自己的,花了钱还坑了孩子,你不心疼吗?
关键词:孩子
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