渣打银行：做中小企业的第一家融资银行

2018-04-27 11:23:53 作者： 来源： 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

2003年，渣打银行成为第一家成立专门中小企业业务团队的在华外资银行，目前在全国主要城市都拥有专门服务中小企业的团队，在一线城市、部分中小企业比较活跃的二线城市及工业园区都有布局。渣打银行(中国)有限公司副行长、个人金融部董事总经理朱亚明称：“渣打银行希望利用创新的授信模型，真正服务小微，为金融支持实体尽到我们的社会责任。”

做企业的第一家融资银行

“银行业普遍偏好大型企业，即使在小微企业这个板块，各家银行实际接受的企业规模门槛仍然偏高。”据朱亚明介绍，工信部颁布的小企业标准为1000万元年销售额以下的企业，而渣打银行在运用风控技术和信贷评估手段，可以下探至规模更小的客户群，即真正的“小微”。只要年销售收入达到350万元人民币，都可向渣打申请贷款。

作为最早成立专门中小企业业务团队的外资银行，渣打利用全球相关业务的经验，创立以企业现金流为主要授信依据的风控模型，综合考察企业的商业模式、所处行业的发展情况、已有合同订单，企业领导人的能力等等，通过综合打分为企业授信，并提供无抵押的流动资金贷款。

“我行历年授信的小微企业客户中，将近40%是首次从银行取得贷款。作为首贷行，渣打面对的是很多银行同业视为高风险而裹足不前的征信‘白户’。之所以敢做，源于我们对自身风控技术的自信，以及深耕多年所积累的经验。自2003年开始做中小企业业务以来，我们从未中途退出，有专门的客户经理与企业保持密切联系，所以我们对于中小企业的特点，特别是随着经营环境变化出现的新特点掌握很快。”朱亚明表示。

2018年，渣打银行将更多支持符合国家总体产业布局的小微企业，重点支持区域除一线城市外，还包括小企业比较活跃的二线城市。

支持“一带一路”倡议

渣打集团在“一带一路”沿线的45个国家和地区拥有网点，对于当地的政治、经济和文化环境有着深刻理解，2016年至今，渣打中国已经通过信用证押汇等专业金融服务，帮助多个中小企客户进入加纳、马来西亚、黎巴嫩等“一带一路”沿线国家和地区。，并推出“一带一路”中小企业贸易包，全方位满足中小企业金融需求，帮助其解决在海外贸易中面临的四大难题，即资金压力大、金融服务不对接、地区风险难把控和汇率波动引起损失。

朱亚明举例称，一家主营建筑建材、从事进出口贸易的企业与加纳买家商定了一个总价400万美元的订单，结算方式为90天远期信用证。但是这家企业在国内合作的本地内资银行与加纳开证行并没有业务联系，因此无法提供信用证押汇。于是该公司找到渣打银行客户经理寻求帮助。渣打银行与加纳开证行设有密押关系，押汇额度充足。货物出运后，该公司通过渣打银行交单并申请办理远期信用证贴现，90天后，开证行将款项归还。在渣打银行的支持下，该公司能够继续积极拓展其它“一带一路”国家的出口业务。

在应对汇率波动方面，渣打银行拥有丰富的产品和工具。进出口商从签订买卖合同到交货、付款往往需要较长时间，存在着一定的外汇风险。渣打银行向中小企业提供包括远期外汇在内的多种对冲方案，可供选择的币种多达十余种，帮助企业降低因汇率波动导致的进出口业务不确定性。

关注企业，关注企业家

“在关注和服务中小企业的同时，中小企业主及其家庭也是我们服务的对象。我们希望利用渣打的全球网络，为他们提供包括优先理财在内的金融服务，以及金融以外的更多人性化增值服务，真正融入他们的生活。”朱亚明说。

近日，渣打中国与英国签证及移民局(UKVI)达成合作备忘录，为符合条件的中国居民推出英国签证申请在材料审核、财力证明等方面的便捷服务。渣打中国是目前唯一一家与UKVI正式达成合作的境内金融机构。

此前，渣打银行黄陂南路支行暨梦想体验馆正式开业，引发了业内的广泛关注。该网点位于上海K11购物中心，与传统银行不同，该支行采用分离式经营模式，包括位于4楼的渣打梦想体验馆，和B2的新型无现金支行。渣打梦想体验馆不展示任何金融产品，而是从客户洞察出发，通过互动装置深入挖掘客户在旅游、亲子等领域的人生“小愿望”，着力打造与客户的“第一次接触”。营业时间则延长至工作日晚8点，且周末正常营业，以更好地迎合现代都市人的生活节奏。