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我国理财人群需求分析

2018-05-10 09:52:16 作者: 来源:东方财富网 浏览次数:0 网友评论 0

中华PE:

昨天的文章是对我国理财人群进行画像,描绘了我国理财人群的整体特征。总体来看,我国理财人群呈现出地域分布集中但参与人群范围逐步扩大的特点。理财人群总体收入及理财金额稳步上升,工薪阶层理财需求仍然占主流,国企及公务员群体有越来越多人关注并参与理财。

今天的文章内容主要是探究在我国理财市场经过十余年发展后的今天,国内理财人群的需求发生了哪些变化,由此我们可以清晰的看出理财市场的成长与尚待解决的通点。

在经过十多年的发展后,如今我国理财人群对投资理财的需求不断增强,且从需求的变化可以看出,投资者投资越来越趋于理性,更加重视对风险的防范。一是信息渠道更加多样化,同时通过多种渠道了解产品和服务信息;二是资产配置更加稳健;三是缺乏好的投资产品,投资过程中兼顾流动性,更多选择投资短期产品,对收益的预期降低,在投资过程中等待好的产品和市场机会;四是对专业服务需求大,多数投资者期望得到专业理财师的投资建议和指导。

1、信息来源广泛

大多数投资者都将网络、媒体作为主要渠道,分别有63.78%和59.05%的投资者选择,如图1所示。虽然在新媒体蓬勃发展的今天,人们获取资讯的途径多种多样,但报刊杂志在投资者心中仍具有较强的背书功能。加之这些媒体不断向网络、新媒体扩展,做到传统与新媒体影响力效应叠加,网络和媒体成为投资者首选途径也就不足为奇。尤其是网络,选择这一渠道的人群较2017年的33.30%上升了20.48%,需引起各理财机构重视,要进一步加大自身产品和服务在网络、媒体的曝光度,优化关键信息的传播。

与此同时,朋友、熟人的推荐对投资者了解理财产品同样功不可没,有44.07%的投资者选择了这一渠道作为了解理财信息的途径,仅次于网络和媒体。由此可见,口碑的重要作用不言而喻。

行业活动同样是投资者获取信息的重要渠道。约1/4的投资者会通过行业活动来了解相关投资产品,可见机构和专业理财顾问若能充分利用行业活动契机,做好相关宣传推广,所取得的效果也会很突出。

投资者了解理财信息及产品的途径越来越多样化。从图1可以看出,除机构邀约这一渠道外,投资者选择各信息渠道的占比较2017年皆有上升,说明投资者选择的信息渠道数量较往年有所增加,希望通过多种渠道了解到尽可能全面的信息,做到理性投资。

2、理财工具多样

储蓄仍然是投资者的主要理财方式,超过一半的投资者都会在资产配置中选择储蓄。银行理财、基金、保险是投资者普遍配置的产品,选择配置这3类产品的投资者都超过4成,分别为46.39%、44.78%、42.73%。

选择储蓄的投资者较2017年有所下降,这与近年来居民储蓄率持续降低的大势相符,也反应出越来越多投资者不再简单地将钱存在银行,而是进行投资或消费。

配置银行理财产品的投资者较2017年有明显的上升,这在一定程度上与银行理财产品收益上涨吸引投资者进入有关。同样,配置股票的投资者也有明显上升,这与股市的结构性牛市息息相关。

投资P2P网贷的投资者占比则呈现出明显的下降,从2017年的21.99%下降至15.34%。金融严监管之下,互联网金融风险整治工作贯穿2017年全年,到2018年上半年,网贷备案工作紧密推进,行业的规范化进入攻坚阶段,P2P网贷平台面临生死大考,投资者对待网贷的态度由往年的积极转向观望,许多投资者陆续退出,选择这一产品作为资产配置的投资者自然减少。

3、投资期限短

投资者投资期限普遍在1年以下,这一人群的占比达到62.53%,其中,投资期限为1~6个月的人群占比从2017年的19.55%上升5.96%,至25.51%;低于1个月和6个月~1年的占比皆有所下降。投资期限在1~3年和3年以上的投资者占比相近,分别为18.82%和18.64%,与2017年相比皆有所下降。

由此可见,受2016—2017年市场波动和金融严监管的影响,投资者观望情绪较浓,在短期内没有合适的投资产品的情况下,更倾向于选择既能获取一定收益,又具有一定流动性的投资产品,在保证收益的同时,当机会来临时能及时抓住机遇进行投资。

4、期望收益更合理

总体来看,我国理财人群对投资收益的期望值与2017年整体分布态势相近,皆为两头小、中间大,但今年呈现出更加集中的特点。

如图4所示,我国理财人群对投资收益的期望值处于中等水平,反映出人们对投资理财保持了较为理性的态度。投资者期望收益普遍在5%~15%区域,这类人群占比为90.42%,较2017年的80.76%上升9.66%。

值得指出的是,期望收益在5%~10%的投资者占比为70.40%,较2017年的57.39%上升13.01%,其中,期望收益5%~8%的投资者占37.67%,较2017年上升了8.8%;期望收益8%~10%的投资者占32.73%,比2017年上升了4.21%。与此同时,期望收益10%以上的投资者占比下降,从2017年的36.08%下降6.48%,至29.60%。

由此可见,随着理财市场的不断发展,我国投资者对风险的认识越来越强,投资理财更加趋于理性,不再盲目地追求高收益。

5、专业服务需求大

绝大多数投资者希望得到专业的理财服务,超过8成投资者希望在投资过程中得到专业理财师的投资建议,并帮助投资者制订符合自己实际情况的资产配置方案,如图5所示。这与2017年调研情况基本详细。绝大多数投资者在投资时,更倾向于选择听取专业建议,依靠专业的力量获取理想中的投资收益,而不是自己单打独斗,直接在市场进行投资操作。

以上调研结果充分表明,经过10多年的发展,我国理财市场正在朝着越来越健康的方向发展,从业人员的专业素质不断提高,逐步得到市场和投资者的认可;投资者的投资行为也越来越理性,正在一步步接受“专业的事情专业的人来做”这一观念,相信未来会有越来越多的投资者选择将资金交给专业的理财师打理,通过理财顾问服务进行合理的全方位的资产配置。

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