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为什么有钱了我们却越来越焦虑?

2018-07-06 09:35:04 作者: 来源:东方财富网 浏览次数:0 网友评论 0

中华PE:

假设有一天,你面前有1000 万元可用于投资,你会如何分配?

抛开是否真的有天上“掉馅饼”并砸在你头上这件事不谈,1000 万元财富现在就实实在在摆在你面前,你要或者不要,它都在那里,真真切切地属于你。此时,除了兴奋之外,你的脑海里是否开始快速搜寻所有自己听过的、接触过的、能够进行投资的产品?

钱的焦虑

如果你是稳健型投资者,银行理财、公募基金可能是你最先考虑的产品;如果你想获得高一些的收益且愿意承担更高的风险,股票、私募、互联网理财,乃至最近被热炒的区块链领域的各种“币”都有可能进入你的视野;如果你想让这笔财富更好地传给下一代,你可能会考虑家族信托;如果你对国内理财产品并不完全满意,你的目光或许还会转向海外,那里有更多可供配置的资产;甚至,你还可能会考虑投资古玩字画、贵金属……但可以肯定的是,如果在2010 年之前,“买房”一定会成为闪现在你脑海里最靠前选项中的一个,因为1998年的房改释放出房地产的“洪荒之力”,使这一行业得以迅猛发展为支柱产业,人们的财富也随着房价的成倍增长而水涨船高,这期间,房产是人们手中最有效的增值利器,只要能买到房,几乎不用考虑其他理财方式。哪怕是国家宏观调控的最近几年,你仍会在投资的名单里,给房产留下一席之地。

至此,房产、基金、股票、外汇、私募、银行理财、互联网理财、区块链、古玩字画、贵金属、海外资产配置……这么多理财产品,这么多可供选择的项目,一时间,你有些不知所措了。该投哪一个好呢?哪种产品收益更高?它们都有哪些风险?万一投资的产品亏损了怎么办?甚至被骗了怎么办?

刚刚还兴奋不已的心情,瞬间被这些不断冒出来的问题扰得混乱不堪。但你却并没有意识到造成这种混乱的本质所在。

你是否想过,你之所以被这些问题困扰,最根本的原因在于你并没有搞清楚什么是财富管理,更没有搞清楚财富管理的目的。这个结论或许会让你有些惊愕,以至于你会忍不住反问:“财富管理不就是买入各种投资产品,财富管理的目的不就是赚取收益吗?”无论你相信与否,答案的确是否定的。一个不争的事实是:财富管理的确不是购买投资产品这么简单,赚钱也并非财富管理的真正目的所在。

那么,购买投资产品不叫财富管理,究竟什么才叫财富管理?我们进行财富管理的目的不为赚钱,那到底是为了什么?至此,旧账未了,又添新账,手里的1000 万元尚不知如何配置,如今连投资这1000 万元的原因都搞不清楚,天知道后面还会遇到什么问题。围绕这1000 万元,你甚至开始怀疑人生。

的确,在经历了经济飞速发展的40 年之后,人们所拥有的财富不断积累,增长的速度也越来越__快。在每月拿着20 元工资的年代,“万元户”是人人羡慕的对象,因为它代表着高水平生活的模样;而在20 元换不来一顿像样午餐的今天,很多人手握上百万元资产却依然终日焦虑不安。如今坐拥1000 万元财富,你的焦虑不但没有如想象中那般得到缓解,却出乎意料地增添了更多新的烦恼。这是为什么?

如果你与专业理财师探讨。他们会问你:“你投资是为了什么?”如果你的回答是“为了赚钱。”他们会接着问:“赚钱之后呢?”

“赚更多的钱。”

“赚更多的钱之后呢?”

……

 

这样的对话被不断地重复,让你开始感到有些不耐烦了,以至于想要赶快摆脱这个喋喋不休地问你相同问题的人,于是脱口而出:“赚钱之后我就可以让孩子上更好的学校,接受更好的教育;能为家庭提供更好的保障;退休时无后顾之忧……”这时有没有感到你那原本一团乱麻的脑海里突然闪过一束亮光,紧接着迅速膨胀,瞬间照亮了你混乱的思想?

原来,财富管理的目的,真的并不仅仅是为了赚钱。更重要的,是存在于你赚钱背后所未表达或者尚未系统思考过的终极目标——你真正的需求。

简单来讲,这种需求,就是你要用这些钱来做什么。

弄清这一问题至关重要,因为它决定着你对“财富管理”这一概念的准确理解,进而影响你在投资过程中能否做出合适的决策。

不同处境,所需要考虑的问题竟有着如此巨大的差异;不同阶段,所需要满足的需求也迥然不同。然而,这些问题和需求很多时候往往不被我们所察觉和意识,甚至被淹没在一些表面的问题之中而遭到忽视,诸如一心想着赚钱却忘了为什么要赚钱。

而专业理财师所要做的,就是帮助你将这些需求一个个挖掘出来,再用他的毕生所学,从长远的角度出发,一一满足这些需求。

这也就不难理解,为什么你拿着1000 万元站在专业的理财师面前时,他们不是首先向你介绍有哪些产品可供配置、收益多少,而是不厌其烦地想要帮你捋清你的真正需求。

为什么要付费咨询?

 

当然,这样的服务并不免费,而是需要你向理财师支付相应的咨询费用。你可以按次付费,也可以选择按年付费,成为理财师的长期“雇主”。你可能会质问:“我买他推荐的产品,还需要向他付咨询费,这太不合常理了。”正如我们去商场买件大衣,不会因为向售货员询问大衣的信息而需要向售货员付费一样,在已经习惯了以产品为导向的模式下,你对付费理财咨询有这样的质疑并无不妥。但财富管理却不是买一件大衣这么简单,想要真正管理好家庭财富,在金融混业经营,财富管理行业发展越来越多元化的今天,转变思维模式显得尤为必要。如同去医院看病需要向医生支付诊疗费用一样,具有专业价值的理财咨询服务,同样值得被认真对待。

谈及付费咨询模式,南小鹏首先指出,产品导向模式带来的弊端在于,它不但给理财师的职业发展带来了困扰,而且同时也让客户不能认清自己的需求,容易追求眼前的收益而忽视长远的规划,最终得不偿失。

在产品导向模式下,整个财富管理行业成了其他行业的附庸,夏文庆观察到:“我们可能成为律师转介绍客户的源头,成为保险公司或海外房地产销售的渠道……”在这一过程中,理财师变成了推销员,和客户之间只有交易甚至博弈关系,真正在金融服务和产品销售过程中至关重要的信任关系却越来越单薄。没有信任,只有博弈;没有共情,只有交易,客户当然也就无从得知什么才是真正专业的财富管理服务。“这不但制约了理财师长期职业生涯的发展,而且导致行业很难吸引真正优秀的人才进入。”夏文庆指出。

而在付费咨询模式下,“理财师会更有价值感和尊严感。”南小鹏表示。一方面,理财师不再靠销售佣金生存,机构和产品不再成为影响理财师行为的要素,从而能更加客观、公正地为投资者进行分析;另一方面,当产品销售不再是理财师的目标,面对客户时,挖掘客户的真实需求就成为理财师关注的焦点,帮助客户解决问题就被理财师当作自己从业的初心。对投资者而言,付费咨询的意义不但在于能得到理财师更好的服务,更具突破性意义的是,这会让投资者在不知不觉中调整对自身需求的认知,从一开始的以购买产品为诉求,向寻求长期的、综合的解决方案转变。这一转变并不是简单的服务内容上的切换,而是在根本层面改变了投资者和理财师之间关系的性质。

付费之下,“投资者将重新思考与理财师的关系,会将理财师看作真正的顾问,更容易表达自己的真正需求,有利于清晰、快速解决投资者的财富管理问题。”南小鹏告诉记者。

当理财师和投资者不再对立,这种关系的重构将使理财师的价值得以真正体现。至此,你自然不必再为你的1000 万元感到焦虑不安了。

 

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