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银行“冲刺”信贷 一年期个贷砸出“地板价”

2022-06-07 11:14:54 作者: 来源:上海证券报 浏览次数:0 网友评论 0

中华PE:

     6月伊始,各家银行信贷投放甫一“起跑”就开始“冲刺”,资金“价格战”初露端倪。

    上海证券报记者日前从多家银行了解到,无论是对公业务还是零售业务,贷款利率都有明显下调。其中,1年期个人信用贷款年化利率最低仅3.85%。而企业中长期贷款,部分行业的贷款利率甚至能到3%以下。究其原因:一是最新一期贷款市场报价利率(LPR)下调,贷款利率随之下调;二是,除了政策面推动银行加大信贷投放外,6月份也是银行半年考核时点,须要投放“冲刺”。激烈竞争之下,资金价格自然下行。

    贷款利率“价格战”也反映出当前信贷有效需求仍然不足。受访人士坦言,目前供需不平衡,信贷投放出现两难局面。今年以来,银行信贷投放结构性特征明显,主要集中于制造业转型升级、绿色金融、高新技术企业等领域。

    投放“冲刺”银行拼价格

    5月最后一周,银行贷款利率就开始“松动”了。

    零售信贷方面,交通银行、浦发银行、招商银行近期接连推出利率优惠活动。例如,浦发银行上周推出的1年期个人信用贷款年化利率仅3.85%;针对首贷户,交通银行也推出了年化利率3.85%的1年期个人信用贷款。

    “这是最近几年少见的低价。”一家股份行上海某支行信贷人士说,去年此类同期限信用贷款的年化利率至少在4%以上。

    3.85%利率远低于银行个贷平均收益率。翻阅上市银行2021年年报可知,大部分银行个人贷款平均收益率都在6%至8%。例如,平安银行个人贷款平均收益率为7.49%;浦发银行零售贷款平均收益率为6.15%。

    对公贷款方面,价格竞争也初现端倪。“最近本行谈成了一家企业贷款,主要是因为我们给出的利率最优惠。”上述股份行上海某支行人士说。据悉,这家企业属于当前热门行业,引来三四家银行激烈竞争。各家银行给出的利率和放款手续等因素,是该企业作出决定的依据。

    除减费让利支持实体经济的因素外,近期贷款利率下行,主要还有两大原因:一是5月20日,5年期以上LPR下调15BP至4.45%,银行贷款利率“随行就市”进行下调;二是6月份为银行半年考核时点,须要“冲刺”投放。竞争之下,资金价格自然也下来了。

    实际上,业内对6月份“价格战”早有预期。一家股份行上海分行公司银行部负责人向记者表示,6月份各家银行都收到监管“加大信贷投放”的要求,众银行都集中火力加大投放,客户的选择余地大了,价格竞争愈演愈烈也顺理成章。“有些银行为了完成指标,会不遗余力降低利率,也可以理解为采取倾销策略。”他无奈地说。

    有效需求仍然不足

    贷款利率“价格战”硝烟四起,反映出当下有效信贷需求仍然不足,这也是银行最担心的问题。

    受访银行人士说,银行现在有投放任务,也有充足的头寸,但很难找到“心仪”的项目。“国企对利率十分敏感,利率降低之后,信贷需求能回来一些。”建设银行上海某支行行长说,但是民营企业还没有恢复。

    在有效需求不足的情况下,今年以来,银行对公信贷投放结构性特征明显,主要集中于制造业转型升级、绿色金融、高新技术企业等。

    前述股份行上海分行人士表示,该分行主要投放高新技术企业、“专精特新”企业以及传统制造业,“我们向总行申请的信贷支持政策,比如调低内部成本定价(FTP)等,主要也是用于向这些企业倾斜。”

    浙商银行日前明确表示,将聚焦“专精特新”企业、小微企业、产业链供应链畅通、稳外贸稳外资促消费、重大项目建设、制造业转型升级等重点领域,加大金融支持力度和产品创新。对于6月份投放的信贷业务,该行表示,资金计价成本下调至少50BP,以推动进一步向实体经济让利。

    零售信贷方面,随着疫情防控形势持续向好,银行也开始发力加码。无论是消费贷还是信用卡,各业务条线正在行动起来。南京银行表示,该行全年计划新增贷款投放是1500亿元左右。未来主要以调结构为主,会加强小微企业贷款和零售贷款,预计零售贷款会恢复增长。

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