投资学帆船理论 有存款有保险再去做投资

2011-12-09 13:50:19 作者： 来源：中国新闻网 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

资产配置是理财生活中一门重要的学问，掌握了它，就等于掌握了理财的核心技术。本期理财课堂，交通银行(601328,股吧)紫荆山支行的理财师胡月明将通过帆船理论，为大家讲解资产配置都包含哪些方面。

理财帆船，让财富起航

投资学上有个著名的帆船理论可以帮助我们来理解什么是资产配置，形象地来讲，帆船代表财务规划，目的地代表财务目标，波浪代表通货膨胀和经济周期，会阻碍帆船的前进。帆船由船身、救生圈和风帆组成。

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船身代表着银行存款，这是理财的根基。“没有船身，我们的航程也就无从谈起，而如果把资金全部放在银行存款，就会导致船身过重，会影响帆船的前进速度。”胡月明认为，一个家庭至少要准备6～12个月的总开销和备用金，以备不时之需。

救生圈代表着保险，一艘船上，救生圈不可或缺，在关键时刻它能救人性命，留给我们东山再起的机会。“但数量过多也就失去了意义，一个家庭需要有足够的保障，当意外发生时，也不必终止既定的投资计划，能够保全既得的财富。”

风帆代表着投资，在波浪的阻力中，它可以帮助帆船早日到达目的地，风帆太小，对整个船来讲没有前进的动力，而风帆过大，遇上风暴，帆船遭受损失的风险也会更大。

选对产品，保值增值

作为船身的银行存款，既要关注收益也要兼顾流动性。“目前经济正处于加息周期中，如果选择定期存款的话，最好不要超过一年，约定自动转存，不失为一种既省时又安全方便的方法，也可以根据自身对资金的安排选择交行推出的得利宝添利保本系列产品，预期收益高于银行定存，是中短期理财的好选择。”胡月明介绍。

资产配置中的救生圈——保险，需要根据每个家庭的资产与负债情况来计算相应的保额，使面临的风险，如人身意外、住院医疗、子女教育基金、养老金不足等得到全面的覆盖。

保险的支出通常不超过一个家庭收入的10%较为合理。目前市场上的保险种类繁多，选择一款适合自己和家庭的保险需要仔细甄别。作为“您的财富管理银行”，交行有专职的财富保障经理，可以通过专业的知识和系统工具为大家量身定做适合自己的保险套餐。

何时能到达我们理财规划的目的地，船儿跑得快不快就看风帆的力量了。“投资中风险和收益总是成正比，每个人以及其所在人生阶段对风险的承受程度不同，对投资收益的要求也不尽相同。”胡月明表示。

投资可以选择的范围很广，有股票、基金、房产，也有现时很热门的黄金、收藏、信托等，还有需要专业度很强的外汇、期货等。

胡月明建议大家可以通过交行，进行专业严谨的风险评估，了解自己属于什么类型的投资者，是哪种投资风格，能承受多大风险，再根据自己的兴趣和熟悉的投资领域在理财师的指导下选择相应的投资渠道。G （郭璐）

理财师简介

胡月明，中国金融理财师（AFP），现任交通银行紫荆山支行营业部主任。拥有保险、基金销售等资格证书，熟悉基金、保险、黄金、外汇等个金产品及投资技巧，善于通过分析客户自身及家庭的状况需求，为客户设计理财方案及推荐投资组合。