岁末年终奖该投向何方？科学投资让钱生钱

2011-12-28 13:21:20 作者： 来源：财讯 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

一年的辛苦钱，怎样利用才能获得更高的收益呢？提前还贷、购买理财产品、投资民间借贷，选择很多。对于有着不同需求的人而言，选择一个合适的投资方式最重要。

综合媒体报道，国内知名人力资源服务商前程无忧发布的《2011年终奖调研报告》显示，2011年企业的年终奖预算同比增幅不如去年，其中，国企的平均增幅为13.5%，而2010年则高达30.9%。在行业方面，房地产行业的年终奖平均涨幅也趋于放缓，但金融、高科技等行业仍然普遍为员工在年终预留了丰厚奖金。

鸡蛋不要装在一个篮子里

一年的辛苦换来了年终奖，如果奖金数额较大的话，建议大家不要把鸡蛋放在一个篮子里，要分散投资，控制风险很重要。特别是如果平时收入不高，未来一年内可能还需要用钱的话，在投资时要注意流动性，以免用钱时，面临有钱拿不出的尴尬。

不妨提前还贷

考虑在央行连续升息后，从元旦之后，加息效应将集中体现，对于身背不少房贷的房奴而言，不妨考虑用年终奖先提前还贷。

如果你的房贷利率没有折扣，而自己又没有稳健且高收益的投资方式，还不如提前还掉一部分房贷，以减轻每月的还贷压力。不过，按照贷款人与大部分银行的约定，贷款人必须正常还贷一年后，才可以提前还贷，因此如果你的贷款期限不满一年的话，则无法提前还贷。

当然，部分银行对于提前还贷要收取一定的违约金，因此建议大家在提前还贷前，先认真阅读自己的贷款协议，以免得不偿失。

稳健理财产品收益走高

年末将至，银行的理财产品收益率走高，不少银行一年期的理财产品预期年化收益率都在6%以上，个别银行达到了6.5%左右。而且这些产品的门槛都不高，一般都在5万元左右，大家不妨考虑用自己的年终奖做一个一年期的投资。

当然，年末理财产品扎堆，大家要火眼金睛。如果投资者只希望稳定收益的话，千万要留意理财产品的投资去向，部分理财产品虽然预期年化收益率可能高于10%，但投资的项目存在的不确定性较大，因此建议大家合理评估自己的损失承受能力，以免造成损失一年白忙活了。

民间借贷高收益有风险

如果希望自己的年终奖获得更高收益，又愿意承担风险的话，可以考虑将年终奖投入火热的民间借贷，目前民间借贷的收益率一般都在10%以上，平均在年收益率15%左右。

目前，信用借贷的入门门槛相对较低，百元也可投资民间借贷。不过房产抵押借贷的门槛相对较高，一般在30万元左右。近期为了拉拢年终奖客户，不少民间借贷的中介机构纷纷降低了入门门槛，一般10万元即可参与。据速贷邦的工作人员介绍，自从将入门门槛降低到10万元后，不少年轻的白领纷纷投资民间借贷。一般都是由中介机构为他们进行组合，拼凑三到五个人合伙。当然，需要提醒的是，由于是合伙+民间借贷，双重风险的叠加，大家还得三思而后行。

银行股、大众消费品牌股潜力待挖掘

银河证券江北建新东路营业部理财师郑国庆在接受记者采访时表示，年终奖作为一笔完整的资金拿到手后，作理财规划时，不仅要考虑投资收益，还要考虑资金的流动性。他认为，一般分成三份来打理较合适。

一是年末支出：购买年货，孝敬老人，给孩子包压岁红包……这些都是“传统支出项”，要事先预留好。

二是应急资金储备：对于月收入不算太高的市民来说，应预留一部分资金出来作为应急储备金，以应对来年突发情况。在扣掉这些必要的花费后，若有闲钱，这时，人们可以兼顾投资。而面对疲态尽显的A股市场而言，年终奖或许能为其注入些许生机。

记者看到，截至26日收盘，上证指数、深证成指、沪深300均呈下跌态势，上证指数更是跌破2200点，以2190.11点收市。回顾2011年全年，股票、基金纷纷遇冷，让拿着年终奖的投资者有些犹豫不定。

“2011年上半年，业内预测下半年上证指数应该在2600—3000点之间，目前形势已超出许多业内专家预想。”郑国庆分析，受欧债危机、通货膨胀等宏观经济形势影响，股市下跌超预期，不免让人顿生悲观，不过业内也有不少声音认为，按照买低卖高的一般规律，现在正是适合出手的时机。

“大环境不好，并不排除某些行业、企业效益好，出现逆市增长的趋势。”对于欲做短线投资的股民，郑国庆建议，不妨关注一下银行一类蓝筹股，及女鞋、童装、床上用品一类的大众消费品牌股等。

“随着城市化进程，人们的消费水平不断提高，大众消费品有很大的市场空间，特别是具有市场号召力的品牌，稳定性比较好，风险也相对较小。”

而对于准备做长线投资的股民，郑国庆建议，2012年1—4月正是各上市公司发布年报之时，欲作长线投资的股民不妨先行观望，待所关注行业年报出炉后，仔细对比企业经营状况再入市较保险。

投资房产

房地产行业的年终奖平均涨幅趋于放缓，说明2011年国家对房地产的调控起到一定作用，房价上涨得到遏制，很多专家都说2012年是购房者出手的好时机。如果您的年终奖数额较丰厚，不防投资房产。国家对房地产调控不放松，地产商的日子就不好过，住宅如此，却火了商铺。记者前几日参加过一些潍坊楼盘商铺的签约仪式，场面可谓是相当火爆。临近年关，不少开发商都为了回笼资金而在房价上大打折扣，如此好的时机，选个心仪的地段，趁着给力的折扣，投资一下未尝不可。

不妨考虑银行间债市理财产品

从稳健投资的角度出发，对于大多数市民而言，优先考虑的投资除了国债恐怕就要数银行间债市理财产品了。银行间债市提供银行间外汇交易、人民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易；提供外汇市场、债券市场和货币市场的信息服务等。它成立于1997年6月6日，其市场参与者与股市不同，多为高信用等级的机构，而且流动性很好。虽然严格意义上来说投资这个市场依然存在风险(例如银行破产等导致的风险)，但从实际执行情况来看，投资这个市场的理财产品违约概率极低。如果资金闲置的时间较长一些，也可以选择购买期限较长的银行理财产品，以取得远高于物价涨幅的收益，保证您的资产不缩水。