华鼎担保资金链持续高危 客户联合申诉自救

2012-02-24 10:00:58 作者： 来源：南方都市报(深圳) 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

与华鼎、创富担保签订了担保和理财协议的中小企业主们，这一个月来心理都很彷徨。

尽管上周华鼎担保公司董事长陈奕标回穗并发声明表示公司正与政府、银行等方面积极协调沟通，但高危险期仍未度过。昨日南都记者获取的近期陈奕标与企业主内部谈话部分录音显示，华鼎和创富仍面临着资金链断裂问题，其在本月29日前仍在极力追回过桥贷款来周转。华鼎昨日并未就此事给南都记者正面回复，只称将会把近期与银行的谈判情况整理再对外发出。

而记者了解到，目前华鼎、创富的企业客户正准备联合起来向广州市金融办递交与华鼎、创富签订的担保合同和理财协议进行申诉。前日已经有一批广州中小企业向广州市金融办口头申诉，近日将会递交材料。

部分企业主表示，在向银行贷款时，企业贷款额度和财务报表是由华鼎搞定，做理财协议时许诺给企业固定回报，并未详细告知风险性和所投何物。而广州市金融办仍在对华鼎的资产窟窿进行调查。至于华鼎与企业的行为是否涉及骗贷或套取银行资金，还不能定性。

中小企业面临高额负债

记者了解到，华鼎、创富担保爆发资金链断裂问题后，广州市金融办就开始介入调查，调查其资产窟窿到底多大。从危机爆发至今已有近一个月，调查结果迟迟未出，相应的处置办法应不能出台。知情人士称，华鼎、创富给市金融办提供材料并不积极主动配合，导致监管部门缺乏相关依据。目前市金融办已有人士进驻公司进行调查。

但另一方面，与华鼎、创富有合作的中小企业主们却开始人心惶惶。华鼎的盈利模式令这些企业背上了难以承受的债务。业内透露华鼎和客户采取了“资金增值服务”合作的方式，占用客户40%—50%的贷款资金。比如客户贷款1000万，担保公司按协议占用400万，该笔钱所有权属于贷款公司，但使用权属于担保公司，担保公司利用这笔资金理财，给贷款公司带来资金增值。至于贷款额度如何申请以及财务报表修饰，则由华鼎一手搞定。企业主表示，银行对华鼎和客户签订的理财协议并非一无所知，一些银行业务员受利益驱使并不严格核实企业实际贷款需求。除了贷款客户，一些企业亦拿出自有资金交由华鼎旗下的关联公司进行理财。

一家广州花都区的企业主坦言，当前中小企业生产利润微薄，在华鼎高额固定回报的承诺之下，亦希望能够赚取些许外快。而华鼎在与企业签订理财业务时，并没有详细告知风险性和所投资的方向。

在银行未收紧银担贷款的前提下，华鼎可凭较低成本获得大额资金满足各种扩张和放贷需求。但去年底以来，华鼎主要合作行工行收紧了与民营担保公司合作的银担贷款，导致华鼎放出去的过桥贷款收不回来。再加之在当前的经济环境下，部分中小企业无力，导致华鼎代偿率上升，从而使得华鼎资金出现断裂。

如果华鼎资金链断裂，首当其冲的是这些企业客户。由于借款人是企业，银行贷款划账亦是先划到企业账户再转向华鼎的理财账户，因此企业面临着银行全额贷款债务。由于华鼎、创富从1月就开始显露资金链危机，未能如期还付银行利息。一些还未到期的贷款企业从春节前一个月就开始被银行追还本金和利息。

拟联合申诉受华鼎的拖累，这些企业主亦希望能向有关部门申诉。记者了解到，2月22日已有一批广州中小企业主向广州市金融办申诉华鼎、创富的违规行为。广州市金融办希望这些企业能递交与华鼎、创富签订的贷款合同和理财协议，使其能统计资料。

知情人士称，从华鼎、创富公司的财务账面看很难发现其存在问题。由于华鼎旗下有很多关联公司。企业其实亦是与关联公司签订的理财协议，这些资金流向百回千转，最后具体的资金流向哪里也很难知道。这种操作非常隐匿，调查难度比较大。尽管监管层方面还未具体掌握华鼎及创富所涉及的资金窟窿有多大，但企业如能递交这些合同协议，亦能使监管部门更好地掌握具体数据。

综合各种公开的信息，陈奕标实际控制的产业除了华鼎、创富、中担担保公司外，还拥有华御典当行10%的股份，投资金额1000多万元；投资1000多万元至广州一家小额贷款公司，持股10%左右；投资1000万元至广州一家村镇银行，持股10%左右。此外，陈奕标还曾在美国一度投建“亚瑟尔资本”公司，但是去年华尔街中国概念公司出现会计丑闻，中国概念股被猎杀，这家投行公司成立一年之后也解散了。陈奕标还于2010年底耗资1 .9亿港元收购了香港上市公司嘉禹国际、泰润国际，并在广东一度企图控股一家村镇银行。但后来因法规问题失败告终，浪费了不少金钱和精力。这些资金很大一部分亦是来自客户的理财资金。

昨日记者进入华鼎、创富企业主建立的网上讨论群看到，这些企业主已经开始分区域、分类别统计与两家担保公司发生的理财协议，并将派代表向广州市金融办递交材料。而佛山、东莞地区的企业主亦准备向当地金融办递交材料。多位企业主提供的数据显示，少则200—300万元，多达1500万元交由华鼎进行理财。华鼎及创富担保承诺给予这些企业主几个点到十几个点的年回报率，按月给付。

难定性华鼎行为

面对危机，华鼎方面表示，董事长陈奕标自回广州后一直连轴转，与各家银行进行谈判希望有所通融。南都记者获取的近期陈奕标与企业主内部谈话部分录音显示，华鼎和创富仍面临资金链断裂问题仍未解决，其在本月29日前仍在极力追回过桥贷款来周转。陈奕标还希望企业从银行方面做工作，多渠道解决这次危机。一些即将贷款到期的企业亦正向银行打报告申请逾期还款。华鼎昨日并未就此事给记者正面回复，只称将会把近期与银行的谈判情况整理再对外发出。

而业内亦有质疑，华鼎和贷款企业所为是否有骗贷或套取银行资金嫌疑。对此，广东省金融办人士表示，目前由于没有具体的数据来定性这种行为。但其亦承认该事件暴露了担保行业仍存在着监管空白，需要完善和补充。

陈奕标在此前的工作会议上，提出了七大解决方案，主要包括将部分项目打包转让给中企担保公司、寻求注资、处置境外资产、与部分合作良好客户协商分摊贷款等等。但业内表示，由于目前尚不知华鼎的资金窟窿有多大，外部资金并不敢贸然进入。尽管上周华鼎发布的声明表示广东省与广州市金融办已表态支持华鼎制定平稳过渡发展方案并有效落实，但目前监管部门仍需先摸清其底细。华鼎目前仍是处于自救阶段。按照各种渠道公开的数据，华鼎担保、创富担保和中担担保三家公司担保总额，预计接近80亿元，可能涉及千家中小企业。

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尽可能大事化小

银行三缄其口

随着华鼎和中担资金链断裂引发讨债风波，华鼎与银行是否达成协议成为多方关注的焦点。然而对于该事件的协商进展，多家银行均三缄其口。中行、工行和农行均对记者表示，暂时不方便披露该事件相关信息。一家大型银行中小企业部负责人私底下对记者表示，银行对待民营担保机构的态度非常矛盾，当问题出现时，银行也选择尽可能大事化小。

然而在另一方面银行也怕流失优质客户，“银行对担保公司的依赖不光是为了风险转嫁，担保公司还能为银行扩展业务渠道，提供优质客户。”从某种意义上说，银行和担保公司的利益是一致的。上述负责人说。

另一方面，广东地区一位靠近监管部门的负责人对记者表示，华鼎是否涉及骗贷尚未能定性。“对事件定性需要银监和金融办同时接入调查，目前还未有听到有介入调查的消息。”该人士对记者说。