投资者属性

2012-06-15 15:40:57 作者： 来源：金融界网站 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

1． 初始积累型

这种类型的投资者一般处于资产积累阶段，收入往往有限，可能有一定的债务压力，而且几乎没有净资产。很多的刚成家的家庭就属于这种类型，他们刚刚成家，工作经验、人际关系的积累方面有限，收入也相对有限，但面临了住房、生子、自我发展等多方面的压力。这种情况下收入很容易所剩无几、甚至入不敷出，成为标准的“月光”、“年清”族。

2． 资产保值型

资产保值型的家庭，多以有效抵御通货膨胀为理财目标。他们不期望通过高的投资收益作为家庭的重要经济来源；他们对自己的工资或经营性收入更有信心，并认为这才是他们家庭收入的主要来源。另外，已经积累了丰厚家业的家庭，或者退休后有稳定的养老金的老年家庭，往往也属于这种类型，他们不愿意接受高风险，只是希望资产不要贬值，以免影响未来的生活质量。

根据展恒理财顾问公司的初步测算，这种理财性格的家庭，在北京大概占15%，他们的理财组合习惯性配置在存款、国债、寿险、黄金、货币市场基金等品种上。

3． 持续回报型

持续回报型的家庭，期望在承担较低风险的同时，获得持续稳定的回报。也就是说，他们希望理财产品如同“下金蛋的鹅”一样，给自己带来相对有规律的，可接受的收益。这是一种比较有代表性的家庭理财性格，这类的家庭往往理性、平和，有清晰的生活计划和目标，在理财方面是中长期投资者。对于理财产品流动性的考虑，也是他们安排投资的步骤。

根据展恒理财顾问公司的初步测算，这种理财性格的家庭，在北京大概占35%，大多数的家庭属于这一类。具体理财产品而言，贴息债券、注重分红的开放式基金、券商集合理财产品等比较适合他们。

4． 稳健收益型

稳健收益型的家庭理财性格，他们的生活状态良好，能够并且愿意承受中等程度的风险，有良好的止损意识。在充分考虑理财产品安全性和流动性的基础上，对收益性也有不低的要求。在希望风险在可以掌控的范围内，他们同时会看重理财产品的较高收益，并希望通过买卖价差的方式实现自己的收益。他们愿意认真听取理财师或投资顾问的专业意见。

根据展恒理财中心的初步测算，这种理财性格的家庭，在北京大概占20%，他们对大盘股、股票型、配置型基金、外币理财产品、黄金等情有独钟。在允许的风险范围内，对海外投资、私募基金也有强烈的需求。

5． 积极成长型

积极成长型的家庭，喜欢接受挑战，有一些敢于冒险的赌性，生活态度积极、精力充沛，希望通过良好的投资回报作为家庭的重要经济来源。同时，他们往往具备一定的理财知识，关注理财市场，对所投资的理财产品较为熟悉。一般10%以下的年回报难以激起他们的兴趣，他们喜欢投资于房产、外汇交易、具有投机价值的股票、期货、权证等高风险的理财产品。但选时能力不足是困扰他们的一个较大的问题。