国有银行拼薪酬 中国银行年薪9.5万业内最低

2013-03-27 09:39:46 作者： 来源：金融投资报 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

3月26日晚间，农业银行601288)和中国银行601988)同日公布了2012年业绩。与以往相比，银行的高增长时代已悄然过去，增速回落亦在市场意料之中。然而令市场讶异的是，即使利率市场化对银行冲击不小，但银行业的高薪仍旧笑傲群行。3大国有银行中，最低的年薪也高达9.5万。

业绩下滑已成趋势

3月26日晚间农业银行(601288)公布了其2012年年报。年报显示，2012年公司实现归属于母公司股东的净利润为1450.94亿元，同比增长19%，与2011年相比，净利润的增速明显下滑，2011年归属于母公司股东的净利润为1219.27亿元，较2010年增长了28.52%。中国银行2012年归属于股东的净利润为1394.32亿元，同比增长12.2%，而2011年的增速为18.93%。

从收入来看，农行利息净收入和手续费及佣金净收入的增速下降最为严重。2012年公司利息净收入为 3418.79亿元，同比增长11.29%，而2011年这一增速为26.86%；去年手续费及佣金净收入为748.44亿元，同比仅增长8.86%，而2011年这一增速高达49.04%。这两项收入就严重拖累了业绩的增长。建行和中行的情况亦相同。

从单季度的数据来看，也可发现自年初以来农业银行的业绩便开始“走下坡路”了，2012年第一季度、第二季度、第三季度和第四季度归属于母公司股东的净利润分别同比增长27.55%、13.35%、16.12%和17.99%，环比除第三季度略微增长外，其余季度均是下滑，且第四季度的业绩为全年最低。建行和中行的情况也与农行类似。

从利率市场化以来，市场对于银行能否继续维持高增长充满了质疑。而从已公布的3家国有银行的数据来看，高增长对于国有银行来说，确实已经是“昨日黄花”了。

截至去年末，三大银行的不良贷款率均有所下降。农行资本充足率达到 12.61%，核心资本充足率为9.67%。不良贷款余额858.48亿元，较上年末减少15.1亿元；不良贷款率1.33%，下降0.22个百分点；中国银行的资本充足率为13.63%，核心资本充足率为10.54%，同比均出现增长。不良贷款率为0.95%，较去年同期下降了0.05个百分点。建行不良贷款率为0.77%，下降0.1%。

分红抠门但工资慷慨

从3家国有银行的年报来看，虽然业绩出现了增长，但是公司的分红却跟不上业绩的增速，而与之形成鲜明对比的确实让人艳羡的高工资。

早前公布的建设银行(行情 股吧 买卖点)的分配预案是每 10股派现 2.68元，共派现670.03亿元。按照建行一天吸金5.29亿元的速度来看， 670.03亿元的分红不过公司4个月的利润。

农业银行的分配预案是每10股派现1.56元(含税)，共计派现508.3亿元，占净利润的35%。中国银行拟每股派现0.175元(含税)，共计派现455.8亿元。

虽然分红比较吝啬，但是银行在给工资时却非常慷慨。建行年报显示，去年人均成本达到22.83万元。农行的人均工资也高达10.3万元。另外中国银行对员工也是十分大方，平均下来人均年收入也在9.5万元以上。

机构进出情况显示，在去年第四季度农业银行保险(行情 专区)公司持仓量有所减少，其中华宝信托减持了1800.01万股，生命人寿直接消失在前10大流通股东中。中国银行也在去年第四季度被保险公司减持，其中减持比较多的有中国人寿分红和中国人寿传统，此外生命人寿传统也在第四季度减持了近2000万股。

中行去年净利1394亿 压缩表内理财4000亿

3月26日，中国银行(601988，SH)公布2012年年度业绩报告，2012年集团实现净利润1455.22亿元，实现归属于母公司所有者的净利润1394.32亿元，分别比上年增长11.51%和12.20%。若剔除2011年中银香港雷曼兄弟相关产品的影响等一次性因素，同比分别增长14.57%和14.79%。

中国银行行长李礼辉表示，“中行存款去年年末余额增长减少，主要有两个原因：一是我们实行日均存款管理，所以期末的存款余额波动幅度比过去大大减少。另外，我们去年主动压减高成本的存款，比如说成本比较高的结构性存款，就是所谓表内理财业务，去年主动压减4000亿，年末的余额只有1500亿左右，这就影响了年末这个时点的存款表现。”

中行董事会还通过了2012年度利润分配方案：提取法定盈余公积金131.87亿元人民币；提取一般准备及法定储备金506.67亿元人民币；建议每股派息0.175元人民币(税前).

核心指标改善

截至2012年末，中行资产总额12.68万亿元，负债总额11.82万亿元，股东应享权益8246.77亿元，分别比上年末增长7.19%、6.74%和13.92%。全年实现税后利润和股东应享税后利润1455.22亿元和1394.32亿元，分别比上年末增长11.51%和12.20%。

“平均总资产回报率1.19%，净资产收益率18.10%，这跟上一年基本上保持平衡。净息差提高3个基点至2.15%，我们今年的目标是比去年再提高1~2个百分点的息差水平。”中国银行副行长王永利称。

《每日经济新闻》记者注意到，中行不良贷款率已从2011年末的1.00%，降至去年末的0.95%，关注类贷款率3.02%，逾期贷款率1.09%，与上一年保持稳定。其中，重点领域，如地方政府融资平台贷款余额3982亿元，不良率为1.25%，拨贷比4.20%；钢铁、水泥、多晶硅等产能过剩行业贷款余额2426亿元，不良率0.98%，拨贷比2.82%；房地产行业贷款约2666亿元，不良率0.46%，拨贷比6.28%。

“去年新发生的不良贷款控制得比较好，境内行新发生的不良贷款是321亿，比上一年增加了80亿，新发生的不良贷款率0.6%，比上一年增加了0.12个百分点。”中行行长李礼辉称，我们认为(今年)全年不良贷款的比率不会有太大的变动，但也许会有小的幅度提升。

2012年，中行内地贷款总额中人民币贷款占比91.19%，比上年末提高2.22%。其中，内地新增人民币贷款中个人贷款占比52.23%，比上年提高18.11%；“中银信贷工厂”小企业贷款快速增长37.67%，比内地人民币公司贷款增幅高31.28%。

严控理财资金池

2012年，央行两次下调人民币存贷款基准利率，并扩大利率和汇率浮动区间，利率和汇率市场化改革进程加快，使得银行不得不优化业务结构。

“我们去年工作的两个重点，一个是优化结构，一个是管理风险。”李礼辉称。

《每日经济新闻》记者注意到，中行的结构调整优势已显现。2012年中行非利息收入增长8.96%，在营业收入中占比为29.83%。银行卡、代理业务、托管业务快速发展，收入分别比上年增长39.13%、16.74%和31.07%。国际结算和清算手续费收入比上年增长13.42%。“我们还抓住了(去年)第四季度资本市场反弹的有利时机，拓展代理业务，代理业务的手续费增长17%。”

李礼辉称：“多元化业务平台是我行的另外一个优势。通过多元化经营平台和商业银行的业务，很好地整合，为客户提供一体化的一站式服务，提高了我行的服务质量和效率，我们也帮助客户解决了很多金融方面的需求。”目前，中行业务涉及投资银行、保险、投资及租赁业务。

关于中国银行的理财产品，副行长王永利指出，到去年末中行表内理财产品余额是1579亿，比年初压了将近大数4000亿，今年依然在适度压缩。表外理财余额是5427亿，比年初增加了3000多亿。总量上来看，中国银行表内理财原来在同业里是最多的，现在已大大减少，表外理财原来并不多，现在正在逐步提升。监管部门有关资金池的要求出来以后，中国银行一直认真对照检查，除原来已经做的资金池还没有到期的以外，新的都已经严格控制了，所以这个量并不大。

发力海外业务

“海外业务是我们的优势，我们的海外优势得到了很好的发展。”李礼辉表示，中行海外资产总额去年年末达到4989亿美元，比上一个年末增长了13.3%，实现税前利润55.3亿美元，同比增长了11.7%。海外的总资产占集团总资产的比重达到24%，海外创造的税前利润占集团税前利润的比重达到了19%。这两个比例在国内同业里是最高的。

《每日经济新闻》记者注意到，2012年中行海外机构资产增长13.05%，海内外机构累计办理跨境人民币结算业务近2.5万亿元，比上年增长42%，继续保持市场领先。

李礼辉在年度业绩发布会上称，“我们现在已经制定了一个计划，希望在未来三到五年，我们海外业务所占的比重，包括海外创造的税前利润或者营业收入所占的比重，能够达到30%左右。”

此外，中行昨日还发布公告称，该行昨日召开的2013年第一次临时股东大会审议通过关于中行A股可转换公司债券(以下简称中行转债，代码113001)转股价格向下修正的议案。修正前转股价格为人民币3.44元/股，向下修正后的转股价格为2.99元。2013年3月27日和28日，中行转债正常交易，暂停转股(转股代码191001)，3月29日转股价格调整为2.99元，并恢复转股。