工行净利2387亿 蝉联全球最赚钱银行

2013-03-28 12:12:59 作者： 来源：上海证券报 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

昨晚，工行公布的年报显示，2012年工行实现净利润2386.91亿元，较2011年增长14.5%，继续成为全球最盈利银行。

截至2012年末，工行资本充足率和核心资本充足率分别为13.66%和10.62%，均满足监管要求。工行行长杨凯生在回答本报记者提问时表示，工行之所以计划发行二级资本工具，是为了探索打通一条新型资本补充的通道，为长久做准备。

同时，工行基本每股收益及每股净资产为0.68元和3.22元，分别比2011年增加0.08元和0.48元。董事会建议派发股息每10股2.39元。

去年净息差回升5BP

面临利率市场化的挑战，去年工行的净息差(NIM)为2.66%，上升5BP。年报显示，工行加快建立人民币存款市场化定价机制，加强人民币贷款定价管理，稳定净利息差和净利息收益率水平。

但是工行行长杨凯生预计，今年上半年情况会有所改变。他指出，今年会有25%左右的存款和接近50%的贷款在今年一二季度完成重新定价，这会对净息差产生影响，“实则这一影响在今年1、2月份已经有所显现，与去年年底相比，今年1、2月份工行的NIM已经下降4个BP。”但是他预计，NIM不会出现“令人吃惊”的下降。

探索资本补充新渠道

年报显示，截至去年年末工行的资本充足率为13.66%，核心资本充足率为10.62%，同比均有显著升幅，也符合银监会标准。但值得注意的是，就是几日前工行股东大会通过了2014年末前发行不超过600亿元人民币等值减记型合格二级资本工具的议案，用于增强资本实力。

对此，杨凯生表示，今年开始实施银监会的新资本管理办法，无论是权重法还是不久会批准的内评法，工行的资本充足率都会满足监管要求，“尤其是内评法实施后，工行的资本充足率还会提升。”

而之所以现在做出发行二级资本工具的计划，主要是想探索一条有效的融资新渠道，“中国的资本市场上，上市公司尤其是大型的上市银行补充资本的渠道比较狭窄，我们亟需有效地打通新的渠道。只有打通这一通道，商业银行才有可能实现可持续发展，才能保持对实体经济运行足够的支撑力度。”

资产质量保持稳定

年报显示，去年工行的风险管控水平继续提升，资产质量保持稳定。截至2012年末，工行的不良贷款率为0.85%，较2011年末下降了0.09个百分点，已连续13年下降。拨备覆盖率则较2011年末提高了28.63个百分点，至295.55%，风险抵补能力进一步增强。

在市场所关注的地方政府融资平台贷款和房地产(行情 专区)贷款领域，风险继续得到了较好的控制。截至2012年末，工行的地方政府融资平台贷款余额较2011年末减少465亿元，不良贷款率较2011年末下降了0.34个百分点至0.39%，现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比98.2%。在房地产贷款领域，截至2012年末，工行的房地产开发贷款余额较2011年末减少了264亿元，不良率为0.75%，风险可控。

国有五大银行2012年报出炉 工行日赚6.54亿元居首

国有四大银行2012年业绩报告今日全部出炉，据统计，2012年五大行净利润共计7745.73亿，按照去年366日计算，五大行日赚21.16亿。

虽然银行业绩依然亮丽，但可以看到的是，已经公布业绩的五大银行业绩增速均有所放缓；2012年银行业实现净利润1.24万亿，同比增长19%；而2011年银行业净利润同比增长则达到37%，银行业去年业绩增幅增速较2011年下滑。

日赚榜单：工行日赚6.54亿元居首

从赚钱能力来看，工行以日赚6.54亿元居首，建行位居次席，农行和中行紧跟其后，最差的为交通银行。

据工商银行年报显示，公司2012年实现净利2385.32亿元，同比增14.53%。据测算，日赚6.54亿元。

2012年建设银行(行情 股吧 买卖点)实现净利1936.02亿元，较上年增长14.26%，相当于是日赚5.37亿元。

中行2012年实现税后利润1455.22亿元，同比增长11.51%。相当于日赚3.8亿元。

据农业银行2012年财报显示，去年农业银行实现净利润1451.31亿元，同比增长19%，相当于日赚3.98亿。

交通银行2012年实现净利583.73亿，增15.05%，资产总额5.27万亿，增长14.36%，日赚1.64亿。

分红榜单：建行每股派现金0.27元最慷慨

从分红能力来看，建行向全体股东派发现金股息每股0.268元，位列榜单首位，其次为工商银行、交通银行、中国银行、农行。

去年建行实现净利润1931.79亿元，同比增长14.13%，董事会建议向全体股东派发现金股息每股0.268元(含税).

中国工商银行2012年实现净利润2385.32亿元，同比增14.53%，日赚6.54亿元。基本每股收益及每股净资产为0.68元和3.22元，分别比2011年增加0.08元和0.48元。董事会建议派发股息每股0.239元(含税).

交通银行2012年归属于母公司股东净利润为583.73亿元，较上年同比增15.1%，每股收益0.88元，拟每股派发现金红利人民币0.24元(税前).

中国银行提取法定盈余公积金131.87亿元人民币；提取一般准备及法定储备金506.67亿元人民币，董事会建议每股派息0.175元人民币(税前).

农行董事会建议按照每股人民币0.1565元(含税)向股东派发2012年现金股息，合计人民币508.30亿元(含税).

工行去年净利增14.5%  今年计划新增信贷9000亿

3月27日晚间，全球资产规模第一的中国工商银行发布了其2012年年度业绩报告，并同时召开了记者发布会。

按照国际财务报告准则，2012年工行实现净利润2387亿元人民币，较2011年增长14.5%，总资产规模达到17.5万亿元。

工行行长杨凯生在发布会上表示，工行今年计划在内地新增贷款9000亿元。

计划信贷投放略超去年

截至2012年末工行核心资本总额达到1.04万亿元。2012年，工行境内分行人民币贷款余额较上年末增加8672亿元，增幅12.3%，同比多增555亿元。截至2012年末工行各项存款余额达到14.88万亿元，人民币客户存款增加12470.81亿元，增长10.5%。

杨凯生表示，如果不考虑境外的贷款的增加的话，工行计划在内地新增贷款是9000亿元，比去年实际增长额略有增加。他说，2012年总资产、总负债的扩增速度不是那么快。“这是我们既定的战略方针，一定要走一条总资产规模不无限扩大，盈利能力却可以保持稳定增长的节约型之路。”

2012年，工行对中小企业的新增贷款占到公司贷款增量的89%，年末中小企业贷款余额占全部公司贷款余额的72%。

年报显示，工行2012年净利息收益率(净息差)为2.66%，较2011年末的2.61%上升了5个基点。

2012年，央行两次降息并扩大了存贷款利率浮动区间，开启了利率市场化的步伐。工行表示，利率市场化之后，核心竞争力强的银行会发展得更好。

杨凯生在谈到未来息差变化时表示，今年，尤其是今年上半年会有一些变化，因为不少银行存贷款的重新定价主要在今年上半年集中完成。他透露，工行有75%的存款、50%的贷款已经重新定价，剩余的部分将在今年一、二季度完成定价。“具体说，今年6月末98%的贷款完成重新定价，90%的存款完成重新定价。这个重新定价对净息差会有影响，今年1、2月份净息差已经有所影响，比去年年底下降了4个基点。”

不良余额上升占比下降

截至2012年末，工行的不良贷款率为0.85%，较2011年末下降了0.09个百分点。但不良贷款余额为745.75亿元，较上年末的730.11亿元略增15.64亿元。

截至2012年末，工行的地方政府融资平台贷款余额较2011年末减少465亿元，不良贷款率较2011年末下降了0.34个百分点至0.39%，现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比98.2%。

在房地产贷款领域，截至2012年末工行的房地产开发贷款余额较2011年末减少了264亿元，房地产开发贷款不良率为0.75%。

杨凯生表示，正如媒体报道中显示的情况，工商银行长三角地区几家分行的不良率上升较快，达到0.8%，虽然这低于全行平均的不良率，但较上年上升了15个基点，“这值得我们高度警惕。”

他认为，银行的资产质量归根结底取决于经济的运行状况，下一步中国宏观经济运行中，发展方式的转型，过剩产能的压缩，污染的压缩，都会从不同的侧面对银行提出挑战。“在中国银行业不良率已经很低的前提下，期待不良率和不良额双降似乎已经很难了。”他表示，工行今年的目标是把全行不良率控制在1.2%以下。

对于银行资金池理财产品，杨凯生透露工行此类理财产品余额为零。他表示“工行历来反对这种做法。每个理财产品应单独建帐、单独核算、独立运作。”