利用理财产品诈骗案件遭曝光 网上渠道真假难辨

2013-08-07 09:53:08 作者： 来源：南方都市报 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

认购资金不能随便汇入个人账户，还要签好合同

上网买理财产品，须在实体机构网点开户再操作

购买理财产品已成为普通市民理财最主要方式之一。2012年，全国共有233家银行业金融机构开展了理财业务，共发行理财产品32152支，理财资金余额为7.1万亿元。进入2013年，银行市场资金状况紧张，加剧了理财产品的火爆程度。然而近期，媒体却连续曝光了两起涉嫌利用理财产品诈骗的案例。对此，农行佛山分行理财师孙涤暇提醒，市民购买理财产品时，一定不能将资金汇入个人账户，最好签合同时再付款。

案例1将资金汇到个人账户

[骗钱经过]

客户购买收益率为15%- 16%理财产品

到期发现收益率还不如银行存款利率

客户经理提出用另一款产品做补偿

客户再度投入资金却无法联系客户经理

据8月2日中国网报道，南京市民唐女士去年4月到银河证券南京江东中路营业部咨询一理财产品时，该公司客户经理李磊和陈珊珊表示其收益可达15%-16%。于是，唐女士存入100万元购买该产品，但未签订书面合同。今年3月，该理财产品即将到期时，唐女士发现其收益率比银行存款利率还低。此时，李磊向唐女士推荐另一款“收益高达1%、期限仅一天”的理财产品，同时强调“专为唐女士而设，是对前一个产品损失的补偿”。李磊说，这产品是他接下的，公司要求将该产品的资金都汇至他的卡上，然后统一购买，同时还出具了一张盖有营业部公章的《收条》，上面注明投资款返还日期。于是，唐女士再次筹集近900万元，汇到李磊个人账户，但此后便无法联系上李磊了。银河证券公司以该事件可能涉及刑事犯罪为由，只赔偿了唐女士28万元，但近900万元的本金银河证券不愿承担。最终，唐女士一直诉状将银河证券告上法庭。

[提醒]

资金只能汇到机构账户　带公章收条也不等于合同

在农行佛山分行理财师孙涤暇看来，这个案例暴露出投资者购买理财产品时的诸多问题。

首先是唐女士将钱汇到了个人账户里。目前，市民购买理财产品时，资金就会进入银行机构的交易系统，这样安全性最高。不过，一些由证券公司或信托机构代销的理财产品，存在不通过交易系统操作的现象。市民要避免遇到唐女士的遭遇，就要认真核对理财产品合同上的募集资金账户。因为，在理财产品合同中，都会对募集资金的账户性质及资金投向有清晰规定。理财产品是绝对不可能用个人账户来开户的。市民要谨记这一点，不要相信客户经理各种言辞，资金只能汇到机构账户里。

其次，唐女士两次购买理财产品都没签合同。合同是市民与委托机构之间权利义务划分的重要依据。该案例中由营业部开具的有该营业部公章的收条，其作用也不能与合同相提并论。不过，也存在一些特殊理财产品，购买时无法现场签订合同。而是需要所有投资者签名后，再制作好合同，然后再签约。但这种理财产品合同，肯定会有提前的电子版可以查看，因此市民要进行证据留存。另外，市民也要了解清楚所购买的理财产品风险，不能只盯着年化收益率看。

对上述案例，佛山知名律师徐玉发认为，唐女士近900万资金，应由客户经理所服务的机构来偿还。由于唐女士购买理财产品，是基于对证券公司的信任。其购买行为发生在证券公司的营业部，且营业部出具了盖公章的收条，这属于《民法通则》中的表现代理。因此，客户经理的行为是职务行为，只是他钻了管理漏洞，给投资者带来损失。因此，理财产品发行机构应向唐女士赔偿本金。

案例2网上渠道真假难辨

[骗钱经过]

高分红诱人投资，让客户连续几天收到高回报

对方趁机向客户推荐理财产品

临近分红时称项目取消并主动赔偿违约金

称支票只能开整数，让客户汇钱“找零”后失踪

据8月5日楚天都市报报道，网友“宝宝嘿咻哈”近期发帖称因轻信“高额分红”，落入网络理财骗局。“投资3000元，每天分红110元，共分红200次，合计22000元，200天后归还本金3000元。”如此收益很诱人，王慧(化名)通过银行向网上理财产品供应者汇3000元。第2、3天，果然收到110元的分红。她再投6000元(每天分红240元)，接下来每天进账350元。几天后，对方推荐一种21天的短期理财产品，投资3万元，7天返12000元，分红3次。她再次“投资”。临近分红，对方电称项目取消，将赔偿她1万元违约金，共返4万元。随后却称支票只能开5万元整，让她先汇1万元，收钱后就人间蒸发。王慧三次汇款共39000元，扣除4000元“分红”，共被骗35000元。目前，她已报警。

[提醒]

线下柜台登记后再从线上买理财产品

孙涤暇说，网络渠道销售理财产品已出现好几年了。截至去年，仅银行业金融机构开展理财业务的就有233家，还不包括证券和信托机构。市民不可能对所有发行机构都熟悉。因此，市民选购理财产品时，最好选择自己熟悉的发行机构。其次，目前尽管很多银行开通了理财产品销售的网络渠道，但市民如果要上网购买理财产品，须先在实体机构网点实名制开通网上账户，才能登录。市民只需认准在线下办理理财产品的发行机构，一般就能避免掉入诈骗陷阱。