理财经理厘清七大误区：基金亏损太多应早割肉

2014-09-29 09:55:23 作者： 来源：华商报 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

作为每天与投资者打交道的理财经理，不仅对客户的财产状况有着清晰的了解，对于客户在投资中容易犯的小错误也有着自己的观察，那我们不妨听他们说一说，总结一下我们投资者在理财中存在的误区，有则改之无则加勉。

民生银行西安分行理财经理范静

基金账户亏损太多 让账户沉睡

“在2006年至2007年，因为基金销售火爆，很多投资者会前往各个金融机构抢基金销售配额。”民生银行西安分行理财经理范静表示，她曾见过有客户甚至购买了20多个基金产品，但是因为2008年后基金市场表现欠佳，很多客户的基金账户就一直沉睡了。

“同一类型的基金产品非常丰富，其市场表现也有好有坏，建议客户还是对自己的基金账户进行调整清理，该割肉的尽早割肉，避免更大损失。”范静表示。

痴情等待“高收益”让资金闲置

范静说，经常买理财产品的市民都知道，季末年末可能会有产品收益的一个攀升，但不建议为等高收益而让资金闲置太久，毕竟资金长期闲置其实就是损失。目前很多银行推出1天、7天、14天等超短期理财产品，有的超短期理财产品预期年化收益率也高达4.5%，一个产品到期后，如没有合适的理财产品，可先通过短期理财产品进行衔接，避免等候期间的收益损失。

光大银行西安分行理财经理徐媛

将所有的资金全部拿来做银行理财

光大银行西安分行理财经理徐媛表示，银行理财产品都是到期兑付的，不能提前终止，所以不能将手头全部资金用于理财产品投资。最好的办法是，预留3-6个月生活费以备不时之需。

“大家也不用担心备用金没收益，现在很多银行都有了期限为1-7天的理财产品，或者可以实时支取的货币基金，收益也非常可观。”徐媛表示。

民生银行西安分行理财经理杨俊琦

将理财当做获利的手段而非资产的规划

民生银行西安分行理财经理杨俊琦认为，理财产品的期限有长有短、理财产品的种类丰富多样，包括银行理财产品、基金、保险、信托等等，正确的理财方式是做好理财产品的搭配，形成一个资产规划。但目前很多投资者往往将理财当做短期获得高收益的手段，而忽视了理财更核心的功能——做好资产的合理配置与长期规划。“投资者没有与理财经理形成最佳的合作关系。”杨俊琦表示，他对这一点感到非常遗憾。

浦发银行西安分行理财经理夏天

买保险就是买理财产品

浦发银行西安分行理财经理夏天认为，对于银保产品，客户需要明确一个理念，那就是买保险的首要目的及根本目的应该是保障。

理财功能是保险的一个附加功能，同时应该注意保险产品的理财功能越强，其保障功能就越弱。现在市面上有很多保险公司为了迎合投资人的心理，过多强调了保险的理财功能，其实是本末倒置的。

互联网理财产品一定优于传统银行理财产品

从去年开始，互联网理财产品方兴未艾、如火如荼。创新金融产品固然是好事，但是投资人也需要冷静观察、理性对待。比如之前饱受追捧的各种互联网“宝宝”产品，本质上还是银行销售多年的货币基金，所以很难长久维系6%以上的高收益，收益回归4%只是时间问题。

同时，建议投资者不能简单地将互联网金融产品与银行理财产品进行比较，毕竟理财产品的收益是和风险级别、资金量相挂钩的。

中信银行西安分行财富顾问董斌

注重收益轻视风险

有些客户在购买理财产品时总是喜爱挑选收益高的，无形之中让自己面临了更高的投资风险。这种“注重收益忽略风险”的做法很容易导致投资最终面临亏损。

众所周知，收益通常与风险是成正比的，目前市场上绝大部分理财产品都是非保本浮动收益型的，这种所谓的高收益也只是预期收益，背后往往要承担更高的风险。因此一定要在了解自己风险承受能力的基础上挑选适合的产品，并且详细了解产品的投资方向和风险控制措施，购买真正适合自己的好产品。

注重投资轻视保障

很多家庭理财时，往往只关注收益，忽视或轻视对家庭的保障规划。比如很多家庭的可支配收入虽然日渐宽裕，但这些“闲钱”却根本不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以建议投资者为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，理财金字塔的基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。也就是说，只有在拥有完善保障的基础上，再进行投资才是明智的选择。