春天不是读书天，望着花花世界，心向自由。大好春光，不YY一下就浪费了：放下图表、报告，做不完的ppt，做“自己喜欢的事情”，看书、旅行、作画、品尝美食……随时随地这种财务自由的状态，想想也是醉了。其实，日子不是想想就够了，财务自由真的不那么远，有切实可行的方案，很容易get到。
本期就是献给那些心向自由童鞋的！从解构财务自由，到发现影响进度的因素，再到实现它的神奇方案，你会发现“自由”可量化、可计算、可具体到某天，不再是梦，是规划！而你真正认识到这些后，也许就不那么迫切地需要自由了。
最终，有多少钱才算自由，衡量因素不只是钱，就如同首富们从来没放弃过工作一样，每个人对自由的心理感受不同，有人觉得有几百万就能随心所欲，有人认为身家过亿才有安全感，而乔布斯之类大神索性不在意世俗的所谓自由。So，财务上的自由只是人生的一小步，但也许是心灵上的一大步。有一天，当你觉得：“我还是挺能赚的”了，说明已进入从容期。
提前30年退休，没问题！
小盒
如题，但是有条件！
身边有诸多闺蜜发过豪言壮语：40岁实现财务自由！随着时间越来越近，目测能实现的人数为0。因为虽然钱挣得越来越多，但开销也跟着增加，要实现财务自由的数额不断膨胀，貌似肿么也不能安心地让自己自由了。
但是有个叫“钱胡子先生”(Mr. Money Mustache)个人理财博客提出了人人都可以实现提前退休的理念。博主是一名名叫皮特(Pete)的39岁男子，他和他妻子及八岁的儿子一起住在科罗拉多州的朗蒙特(Longmont， Colo.).(编注：今年，peter哥应该40岁了。)
皮特刚满30岁就退休了，妻子是与他一道退休的。在过去的九年里，他们的投资收益提供了生活保障，当他们想工作的时候也去上班，一切全由自己做主。
但是，我其实真不太羡慕屌丝版的财务自由呢。
省钱换自由
一不是富二代，二没有进行高风险投资，“钱胡子先生”的秘诀就是省着花钱！
他们一家三口在美国的生活费：大约25,000美元(约合人民币152,696元)/年。有一辆汽车，但多数时候骑自行车。外出就餐是偶尔的奢侈之举。购物呢？这也最好避免。
“钱胡子”说，他在进行任何采购或花钱之前只是运用了一套简单的价值观念：“如果我的目的是为自己创造终身的幸福，这笔钱在此是物尽其用了吗？”
由于看重自由和经济实力，这就自动排除了相当多的购物行为。比如，作为一名年轻人，他曾是一个资深车迷。但没有跑去借钱买讴歌(Acura) NSX，因为相对于一辆豪车，他认为把那笔钱留作别的用途更有价值。如今，终于可以不用借钱就能买得起那辆车了，但“我很高兴地发现我买车的欲望已经荡然无存”。
实现退休的时间只取决于一样东西：储蓄率在你的实得工资中所占的百分比，而这又完全取决于你的开支。因此，就在你学会过一种不那么奢华的生活的时候，突然之间云开雾散，你的理财前景就变得相当光明了。
设定切实可行的理财目标
“钱胡子”认为储蓄金在人生的大部分时间里产生4%的回报是可行的(这是在美国成熟市场，在国内你可以期望更高一些的稳定回报)，若要退休，需要的资金大约是年度开支的25倍。因此，他对自己家庭的花销和资产值进行了跟踪记录，当达到了“那个神奇的数字时，我们就宣布自己退休了”。
比如，他自己的退休的愿景是“拥有60万美元(约合人民币363万元)的投资，加上一套已偿清贷款的房子”，因为这足以产生24,000美元(约合人民币145,250元)的生活开销。
你的收入是由你的谋生手段决定的，但你的支出应该是根据你的需求真正让你感到快乐的事物和经历来决定的。例如，钱胡子家一年的需求最终加起来总是在25,000美元左右，这就是他们的年开支的数目，不管挣了25,000美元还是25,000,000美元，都只花25,000.
所以，他的定义是：“一旦我们一年的退休收入稳定地超过25,000美元，我们在经济上就独立了，于是我们决定退休。”
有些享受不用放弃
看到这里是不是有些泄气？可能你会觉得如果实现财务自由就是过着拮据的生活，那还不如上班挣钱来得痛快些。不过，“钱胡子”认为他只是放弃了奢华享乐，很多正常的享受并没有放弃。
做到这一点的关键不是减去奢华的享乐首先要消除你贪图奢华享乐的欲望。
如果渴求一辆新款宝马汽车却开着一辆2005款的两厢赛恩(Scion)就会是一件令人心烦的事。但由于这辆赛恩大大满足了日常所需(钱胡子通常是骑自行车出行
的)，实际上达到了目的，过上了更快乐的生活。这财务自由之路中，很容易办到的就是任何人都可以摒弃对昂贵奢侈品的追求—它们目前占了我们大部分的支出—做到这点，其他的就很轻松了。
当然，他也描述了他生活中包含了相当数量的享受，“我早餐时喜欢喝美味的咖啡，晚餐时经常喜欢喝葡萄酒，我们最近吃的都是非常高端的食品。我们住的漂亮房子里到处都是好东西，我们还经常去旅行。最近我们做了不少旅行，每年都在加拿大度夏，去年冬天很长时间都是在夏威夷(Hawaii)过的，近几年还到过其它好几个国家。但如果你到那儿之后像当地人一样生活，追求慢节奏的真实体验而不是每天住豪华酒店玩蹦极运动，花费会少很多。我最喜欢的旅行之一是在一个冬天从科罗拉多开车南下到墨西哥湾沿岸(the Gulf Coast)，我们带了一顶帐篷和一只皮艇到那儿，在德克萨斯的热带地区我们发现的海滩和水域悠游了整整一个月。”
钱胡子的生活，就是普通版的财务自由吧？去“欲望”版的。而我本人觉得，去欲望比在资本市场获得高额回报，更难呢。
离身家1亿有多远？
Vilian
财务自由可以说是每个人都追求的目标，想来，身边真的有很多不到30岁已经实现财务自由的优秀人物，最大的特点就是，对自己下得了狠手。
财务自由的积累大体有两种方式：
1. 在有天赋的情况下，将生命赌给赚钱的事业(插话：很多人不努力的程度，根本轮不到谈天赋的地步)；
2. 在平静的生活中，逐步完成财富积累(预期30-40年).
在不到30岁就完成财务自由的，除非是生来就是富二代不为金钱所困，大概率的就是第一类了。而我们大多数人，都对自己下不了那样的狠手。
见过一些上市公司的董秘、证券事务代表，或是金融机构的权益投资总监、基金经理，他们实现了个人财务自由是因为赶上了2007年牛市，又抄上了2008年股市的底。在这样的大背景下，还要“为了事业可以不吃饭、不睡觉”的拼劲儿，长时间的连续加班，几乎每天都有应酬、喝酒，应酬完毕还要回宾馆房间或是办公室继续写报告。(君不见一个CJ都能让分析师们连夜搞出CJ概念股的报告？且不论质量如何，都是用生命拼出来的吧~)
此外，在这些人中许多大龄单身青年也就不说了，身材发胖的也不说了(长期应酬喝酒熬夜加班的情况下，男人很容易发胖)，还有患严重抑郁症的、患上心脏病的，诸多身体疾病，这些都是我真实见到的、业内有名的人物。就是在这样的内外压力下，他们仍然保持着持续拼命的能力。从一流顶尖名校拼杀进一流机构，再用迅速消耗生命的方式奔跑，以换取事业的积累和财富的增加。想想这个过程，哪一步不是在用生命换取财富？
如果对自己下不了上面的狠手，就只有退一步，选择在相对安逸的生活中逐步实现财务自由了。
这里的财务自由，我觉得至少要满足3个条件：
1. 没有债务。
2. 每年持续稳定的资产增值。
3. 手中可随时变现资产足够帮你抵抗任何突发状况(比如，家人突发疾病手术一类的).
以上这些也不是躺在沙发上就可以搞定的。你至少要在工作中持续努力，保证自己一直在精进，基本工资上涨能跑赢CPI并有额外积累；坚持不断地学习理财知识；为了家人、为了自己坚持健身，保持身体健康。
要坚持做下来，都不是容易的事情，而坚持下来就能收获伟大的复利效应。这可以参考经典公式，如果每年投资1.4万，每年回报率20%， 40年后，你有多少钱？
答案是：1亿。每年1.4万，20%回报，40年。
其实这也是需要对自己下狠手的，就是：不管处在哪个阶段，保持精进的内心动力，不断鞭策自己，超越从前的自己，并持续不断几十年！
所以这么一想，不论是上述哪一类人，在实现财务自由的过程中都必须要克服人性最底层的惰性，付出超过一般程度的努力。躺沙发上只是想想，或只是少少的努力，那都是远远不够的。
哎~所以绕回来，为了实现财务自由，让我们一起坚持健身、不断学习、时常自省吧！
我离财务自由还有9年
哥特式素颜
素颜表示，这是2015年想达到的人生新高度：成为一枚安安静静的“咸鸭蛋”—咸(闲)得要命，富得流油！
有妹子看到说：哇，这不就是财务自由嘛！于是我算了一笔账，看看自己离财务自由还有多远？
要保证目前的生活水平，每年需要支出7.5W(含衣食住行的所有费用，无任何贷款)。在财务自由的前提下，这7.5W的支出应该全部来源于被动型收入。也就是说，每年的被动型收入达到7.5W时我就财务自由了。
2014年我的被动型收入约1W，离财务自由还差着6.5W.
以攒钱助手(好规划网推出的理财服务)的年利10%计算，要取得一年6.5W的利息收入，我需要投资本金65W。而为了攒这65W，以每年攒6W的速度，需要6.5年。
以定投基金的年利20%计算，要取得一年6.5W的收益，需要投资本金32.5W，以每年攒6W的速度，需要5.4年。
但以上都是单一的资产配置。我理想中的资产配置是：
假设所需的投资本金为X
0.25*X*0.15 + 0.25*X*0.1 + 0.30*X*0.06 + 0.20*X*0.045 = 6.5W
X约等于72.75万，加权后的平均收益率为8.95%
也就是说要实现财务自由(不买房买车，只满足日常生活所需)，我需要的本金为72.75W。以每年攒6W的速度，我需要12.125年(不计算复利)。如果计算复利的话，要达到本金72.75W，我只需不到9年的时间。
如此说来，只要我坚持工作，不乱花钱，保养身体，不买车买房，不到9年的时间就可以实现财务自由了。
我对未来成为一枚安安静静的咸鸭蛋表示很有信心呀。
阻挡你富有的到底是什么？
nikian
不同的收益率和不同的结余率，决定着我们和财务自由的距离。
收益率指的是固定本金下实现的理财收益率，决定我们实现财务自由的本金大小。
结余率指的是每年结余占年收入的百分比(结余=每年收入-年开支)，决定我们实现财务自由的远近。如果开支固定，那么就需要提高收入以提高结余率了。文中计算的就是固定开支下不同的结余率，所以年收入是不一样的哦。
以3种投资收益率+3种不同的结余率为例计算。假设家庭固定年开支是10万，那么不同的投资收益率和结余率会对财务自由带来什么影响呢？
case 1:保守型投资(定存，国债，债券等)，投资收益率约5.5%
好忧桑阿，5.5%的收益率，实现年收益10万的本金居然要182万！即使在最理想的50%的结余率的情况下，要12年多才能攒够本金。
case 2:稳健型投资(基金，国债，靠谱P2P等)，综合年收益率8%
首先恭喜你，如果有8%的综合收益率的话，本金只要125万就可以满足需求了；同时，在50%结余率的情况下， 8年多就可以实现财务自由；如果提高年收入实现60%结余率，那么6年多就可以实现了。
实现60%结余率，那么6年多就可以实现了。
这个收益率会比较适合大众，如果想尽快实现财务自由，那么就在保证收益率的同时提高结余率吧。
case 3: 高风险投资(股票， 高风险基金， 民间借贷， 高风险P2P)， 20%收益率
哇塞，如果能实现20%的投资收益，本金只要50万就能搞定；同时，在50%的结余率下短短四年不到就可以实现财务自由。
不过这个还是太理想化，我们能保证某一年取得20%收益，又怎能保证每年都实现呢？ 总在水边走，难免会湿鞋。高风险投资的人对于亏损的承受力也是比较高的，也许哪一下就都亏回去了呢。所以，不算是现实中的常态吧。
综上所述，我比较喜欢8%的收益率，同时提高家庭结余率。
我自由了，我快乐吗？
绿果
每当我对工作感到厌倦，觉得前途茫茫没有什么是归途时，就会想起“财务自由”。想着春光明媚、鸟鸣花香的时候可以随时放下电脑，来场说走就走的旅行，这样的人生境界也是醉了。然后，我就可以把脑细胞暂时从无头绪的工作上挪开，关注一下久不打理的账户，幻想着某天有资本、有能力，让自己过上不为钱拼命的生活。
其实，如果不考虑太多超前的欲望，仅仅是日常生活成本，“财务自由”并非高不可攀。甚至给自己机会体验一把也不是不行。比如，我也曾经撂下工作给自己放长假，整日就和闺蜜喝喝咖啡、聊聊天、压压马路、逛逛街，甚至可以因为朋友一个电话，打飞的横跨半个中国去另一个城市“喝喝咖啡、聊聊天、压压马路、逛逛街”。但这样的日子并非只有“惬意”二字，“无聊”也是相伴相生的。最后，还是再找份工作继续过有点儿压力、有点儿抱怨、有点儿那么不自由的生活。
不过说到底，我的体验还是不完整的。因为“财务自由”包含着两层意思，一个是“财务”，就是要有钱；一个是“自由”，做自己喜欢的事。我毕竟还没到真正不为钱发愁的状态，所以抢来的自由里总有些不情不愿的失落，担心自己在浪费生命。
下面就引用一段网友的描述，这位哥们儿是真的不缺钱，但他也不那么快乐呢~
从大学时候就开始努力奋斗，从卖光盘到卖游戏点卡什么的都干过，到30岁已经基本实现了财务自由，但是渐渐发现对生活失去了追求，很迷茫。
每天呆在家里，逗猫、种花……以前攒钱买个山地自行车、买个MACBOOK会兴奋很久，现在啥都不缺了，一点儿都兴奋不起来。以前最大的乐趣是旅行，梦想是环游世界，这几年去了亚洲、欧洲、非洲的十多个国家，渐渐觉得也就这样。
很多人说如果有了钱就要去追求自由，做自己想做的事情。我现在算是有钱，也挺自由，但是特么的我就是不知道啥是“自己想做的事情”？
有朋友跟我说，就做自己喜欢的事情养活自己好了，干什么非等到有钱才能去做呢？所以“财务自由”是个伪概念，自不自由不在于财务，在你的心里。我想这样说的人要么很有勇气，要么家庭条件不错。比如我喜欢画画，可是靠画画养活自己是件很不容易的事情，我或者还是迂回得追求“财务自由”，然后再追求画画？
即使如此我们还是容易遇到上文中那位实现“财务自由”的哥们的境况，就是没有什么是“自己想做的事情”。因为很多我们喜欢的事，其实是因为不能随心所欲地做才显得那么可爱，比如复习考试期间偷着读本小说，周五晚上插空看场电影，或者好不容易请下年假，来场不是说走就走的旅行，偷来的日子才是美好的，当这一切都毫不费力，就供在那里等你随时取用，它们也就不那么有意思，自己不那么真心欢喜了。
所以，我觉得人生某种程度上还是需要些不自由，需要些被逼迫的，这样生活才能扎根在大地，吸足奋斗的养分，每天欢天喜地奔命，而不是在虚无缥缈的“财务自由”中无所适从。
【财蜜点评】
@陈小豆
说白了其实就是人的追求是无止境的。如果完全跟着欲望走，永远没有尽头。只有心智足够，才能自我调适，那需要很多智慧。
@子期
曾经有人问我是不是到财务自由就不用工作了， 但我觉得工作(或“适当的不自由”)和财务自由没有关系。工作能够消磨时间和实现自我满足， 这并非是财务自由能够带来的。
@艾媛
保持追求，保持对新鲜事物的追求，有欲望就有动力。
@瓜瓜953
得不到的总是最好的。没实现财务自由的时候就盼着能实现，实现了呢又觉得没追求了，就像文中的那有钱哥。所以人在不同的经济状况下想法是不一样的。我想财务自由的最大目的是可以不用工作。可以消磨时间的事情太多了，不一定非要靠工作来消磨，同样的，能够自我满足的事情也很多。
@cam
我曾经一年没上班，大大的不妙，当时的自我认知就是一只寄生虫。我想财务自由的目的是有资本做自己想做的事情，有能力为别人付出更多。而不是不工作。工作可不止是找个差事坐在办公室那么呆板，工作可以有很多种很多样。
@张小鸟-Katherine
大概是因为我还没工作，还要为生活为日常开销烦恼，还有很多梦想需要金钱做支撑，所以还是很难体会到财务自由是否为伪概念~所以现在继续努力奋斗财务自由。
想财务自由，从工资规划开始吧
班主任来了
前面讲了那么多梦想，可能你看着还是觉得离自己太远。年纪轻轻、工资不高、又无积蓄，想财务自由简直无从下手。嗯~那就先从工资规划开始吧。
财务诊断：积蓄有限、收入提高、支出增加，客观风险承受能力较强
理财关键词：量入为出、强制储蓄、建立信用、自我提升、资产配置
本阶段理财目标：
增加储蓄
学习了解资本市场
通过多元化分散配置提高收益水平
建立良好的个人信用记录
本阶段的理财重点：
1. 强制储蓄，提高资产规模
记账和储蓄仍然是这个阶段的重点。此阶段还应开始学习做支出预算，减少不必要支出。将支出分为必要支出和可控支，可控支出就是节流的切入点。切记，到手的钱别乱花，先留出用来储蓄的那一份儿。
2. 了解资本市场
投资理财需要边实践边学习，从易到难。所以在从事如股票这种高风险高收益的投资前适当的学习和积累是非常必要的。
3. 通过资产配置提高收益水平
根据该阶段的财务特征结合理财需求来看，投资组合应满足以下几点：流动性要求不高、投资期限较长、可承受一定风险、收益稳步提升(伴随相应风险).
这里给出一个配置比例供参考：
注意：每个人情况不同，这里仅给出大概的建议区间，可以根据自己的收支状况、收益目标、风险承受能力上下调整比例。
5. 申请信用卡，建立个人信用记录
信用卡一方面可以建立个人信用记录，另一方面可以利用信用卡免息期投资理财。很多信用卡还有积分兑换等活动，信用消费的同时顺手薅个羊毛也不错。
6。定期盘点资产
每月月底和每年年底做一次资产盘点。这样做的好处：
第一，自己的资产和负债情况一目了然，财务状况出现问题能及时发现及时调整；
第二，看着自己的资产规模茁壮成长好有成就感，更加有努力挣钱好好理财的动力。
已有
