多家大行拨备覆盖率逼近红线 银行处置不良加速

2016-09-12 14:26:53 作者： 来源：凤凰财经综合 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

日前，银监会披露的数据显示，截至6月末商业银行不良贷款余额较上季末增加452亿元至14373亿元，不过不良率与上季末持平为1.75%，结束了十多个季度单边双升的态势。但在业内人士看来，这并不意味这行业拐点的出现。据21世纪经济报道，多位业内人士表示，银行的不良资产率或远比想象中之高。

拨备覆盖率，是指银行贷款可能发生的呆、坏账准备金与不良贷款额的比率。根据银监会《商业银行贷款损失准备管理办法》，正式引入贷款拨备率和拨备覆盖率指标。贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率标准为150%。

根据已发布的上市银行半年报数据可以发现，银行的不良贷款率仍在上升。此外，多家大行的拨备覆盖率已逼近红线。对于银行来说，具有极大迫切来改善不良资产贷款率。据21世纪经济报道，银行正在积极推出多种不良资产处置的方式，既是希望在不良资产处置中增强话语权，也可尽快改善自己的资产负债表。

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农业银行[-1.57% 资金 研报]以2.4%的不良贷款比例居于行业之首，也成为了唯一一家不良贷款比率超过2%的上市银行。与去年同期相比，农业银行的不良资产率增加了0.57%。不过与去年年底相比，增幅仅为0.01%。实际上，农业银行的不良贷款率已多年居于行业之首。

农行半年报显示，截至2016年6月30日，该行不良贷款余额2253.89亿元，较上年末增加125.22亿元；不良贷款率2.4%，较上年末上升0.1个百分点。

除农业银行之外，建设银行[-1.71% 资金 研报]、工商银行[-1.12% 资金 研报]、交通银行[-2.11% 资金 研报]的不良资产率也同比上升，分别增加了0.21%、0.15%、0.19%。相比之下，中国银行[-1.74% 资金 研报]不良贷款率增长规模最小，仅增加了0.06%。即便与去年年底相比，五大行的不良资产规模也均有增加。

在所有的上市银行中表现最好的为宁波银行[-1.29% 资金 研报]和南京银行[-2.19% 资金 研报]，不良贷款率均在1%以下。尤其是南京银行，与去年相比，不良贷款率减少了0.08个百分点。不过与去年底相比增加了0.04个百分点，但仍是所有上市银行中表现最好的。

在拨备覆盖率方面，五大行已逼近红线。据五大行半年报显示，工行、农行、中行、建行、交行的拨备覆盖率分别为143.02%、177.72%、155.10%、151.63%、150.45%。工行的拨备覆盖率已低于银监会监管红线。

而其他上市银行情况也不容乐观。中信银行[-2.12% 资金 研报]、民生银行[-0.22% 资金 研报]、光大银行[-2.08% 资金 研报]的不良贷款拨备率也在红线上徘徊。今年上半年，有7家上市银行的拨备覆盖率在160%以下，而去年同期仅有中国银行、光大银行两家银行的拨备覆盖率在160%以下，分别为157.37%、155.180%。

业内人士指出，银行业风险防控和经营压力持续加大，现阶段由于周期性和结构性矛盾仍然存在，不良贷款规模将进一步扩大。

在不良资产规模不断增大的情况下，银行具有迫切的需求来改善不良资产贷款率。值得关注的是，在不良资产持续上升的同时，商业银行处置不良资产的手段也更加丰富，除了打包出售给资产管理公司，也可以通过不良资产证券化予以消化，日前，中行、招行、农行、建行等多家银行发行了不良资产证券化。此外，不良ABS收益权转让也有了一定进展。另外，近期传闻债转股方案可能很快出台，其中银行占据主导地位。