理财咨询老司机的经验分享：如何提高姿势水平
2017-02-17 09:38:12 作者： 来源：中国网 浏览次数：0 网友评论 0 条
在全国多地推出房地产调控政策后，楼市普遍呈现出降温格局，对于刚需买房者而言无疑是个好消息，但对楼市投资者却并非利好。一些房产投资者因楼市遇冷变得焦虑又困惑：楼市不行，黄金市场也不景气，那投资什么才
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在全国多地推出房地产调控政策后，楼市普遍呈现出降温格局，对于刚需买房者而言无疑是个好消息，但对楼市投资者却并非利好。一些房产投资者因楼市遇冷变得焦虑又困惑：楼市不行，黄金市场也不景气，那投资什么才能跑赢通胀，资产能够保值增值呢.诸多问题导致理财咨询服务悄然升温，为投资者答疑解难是中投在线的职责所在。今天就由中投在线金牌理财师丹丹，为各位服务新人讲述如何与客户开展首次交流。
良好的交流是成功的一半，这话一点儿不错。随着价值洼地的转移，年后我们遇到的新客户较往年更多一些。而与他们的首次交流一般会以这样几个问题开场：你有什么从业经验.在中投在线多久了.
说实话，在刚刚加入中投在线的新人阶段，真怕回答加入中投在线多久了这类问题。在克服了最初不善言辞的艰难时期，也坦然了许多，心里也感谢支持我走过第一段里程的老客户们。而与客户交流，就是一个不断提问-回答-产生新问题的过程。
做一个比喻，其实资产配置这件事有点像中医问诊，需要病人说出来自己具体病症方能对症下药，并且望闻问切都得面面俱到。
望闻：通过面谈观察客户。其实很多时候我们与新客户的第一步接触是通过电话，很难做到面对面交流，这就更需要我们有扎实的功底，能够在简短的交流中快速将客户归类;问切：细心的询问，让客户表达诉求。了解到客户具体的理财需求和现状情况，才能够针对性提出建议和提醒。
资产配置背后涉及的几乎是家庭中最隐私的信息，需要我们和客户达成深度信任。这需要时间去修炼和沉淀。如果新客户比较保守，一开始我不会过问太多，通过短暂的交流了解到他的观点，预判哪些资产配置大类是他当下会感兴趣的;如果新客户比较健谈，能够跟我倾诉家庭的理财现状、困惑、纠结于市场各种选择，那么我会和对方交流一下中投在线和我个人对宏观经济、政治和海外配置的看法，同时梳理出家庭理财目标的大方向和投资节奏、比例，结合当前的现金流安排下一步具体的配置方案。
有人会问，每天接触中国这么多高净值客人，他们仅仅是有钱吗.关注的只是收益率吗.
《中国财富报告》给出的富裕人群主要分为四种类型：企业主、职业股民、炒房者和金领。而我的客户绝大多数处于40岁以上的创业型企业主和精英高管，当然，今年也多了很多炒房者。他们平时都很低调平和，大多有完美主义倾向，做事情条理清楚，要求很高。其中一名客户和我已成为多年的好友，他曾经说过这么一句话很具有代表性：财富于他们而言也就是一个数字，他们更享受工作本身创造的价值。那他们的投资习惯是什么呢.
总的来说，房地产仍是他们的第一投资选择。但股市低迷、房市受调控影响，加上各投资市场的不确定性，使“规避风险”继续成为他们的首要指导理念，促使着他们开始积极寻找新的投资标的，这时候，除了固定收益类产品外，我还会建议他们关注保险、股权投资和海外投资，投资多元化的趋势愈加明显，更积极主动地来分散风险。
在与客户的沟通中，我们提供的咨询服务往往不局限于投资本身。市场上同类金融产品的区别在哪里.家族企业发展天花板期是是卖给上市公司并购还是选择股权置换.哪一家PE风格更为适合.香港保险、大额保单、家族信托……这些话题都需要我们拥有与时俱进的专业能力和诚实正直的职业素养。从这一点上来说，中投在线能够定期举办金融基础知识培训和不定期的行情解读，这对新员工帮助是非常大的。
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