买保险的3个原则

2018-09-27 14:12:53 作者： 来源：东方财富网 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

一般来说，购买保险应该遵循以下原则：

第一，选择保险公司；

第二，选择产品；

第三，选择代理人。

选择保险公司

经常听到保险代理人讲：人寿保险公司是不会倒闭的，因此选择哪家保险公司都一样。这种说法是不对的。我国的《保险法》第八十九条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

《保险法》第九十二条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、收益人的合法权益。

从以上规定可以看出：第一，人寿保险公司是可以破产的；第二，人寿保险公司破产后的保险合同及责任准备金，虽然会被其他人寿保险公司接受但是并没有规定被保险人和受益人的权益一定不受到损失(维护合法权益不代表不受损失)。所以，在人寿保险公司破产后，保单被其他公司接受，被保险人或者受益人的权益受到损失是大概率事件，比如保额减少、分红减少等。

在遵循现有的法律规定的情况下，投保人在选择保险公司时，应该尽可能选择大型保险公司和具有强大股东背景的中型保险公司，尽量回避小型保险公司，因为小型保险公司倒闭的可能性远高于大中型保险公司。选择大型保险公司会给投保人带来心理安全感，觉得踏实。

选择产品

各大保险公司提供的产品种类都是很全面的，没有很大的差别。但是，具体到某一种产品，就可能存在差异了，比如同样类型的产品，保障范围不同；同样的保障范围，价格有可能不同，有的价格便宜些，有的价格贵些。这就需要货比三家了。不要听信保险代理人说的：产品贵是因为服务好，这种说法是站不住脚的。

最好的方法是，针对要购买的某一种产品，多找几个不同公司的保险代理人了解一下，问一圈下来，就会了解得差不多。要记住，买保险比买衣服、买鞋复杂多了，因为鞋和衣服是花了钱就能看到的，而保险却是花了钱买回来一张纸，所以一定要多花点时间弄清楚买到的那张纸上写的是什么，千万不要着急。只要用心看，再复杂的保险合同也肯定能弄清楚的。记住：货比三家，就能少花不少冤枉钱。

选择保险代理人

投保人主要通过保险(个人)代理人来购买保险产品，保险代理人代理保险公司招搅业务，他们的佣金由保险公司支付，因此投保人不必担心保险代理人会给自己增加额外的费用。投保人首先要正确认识保险代理人的作用，其次是选择合适的保险代理人。

首先，保险代理人的作用

(1)对投保人进行风险教育，让投保人正确面对死亡、疾病、意外等问题。

(2)说服投保人直面与以上问题有关的财务问题。

(3)帮助投保人识别和评估风险，启发保险需求。

(4)根据投保人的财务状况和理财目标制订保险计划。

(5)说服投保人购买相应的保险产品。

(6)与投保人保持长期联系，提供售后服务，包括协调缴纳保险费和理赔。

其次，选择保险代理人的原则

(1)对保险知识的深刻理解。保险代理人应该能够把复杂的保险产品知识通俗易懂地讲解给投保人，并根据投保人的保险需求设计合理的保险规划。如果保险代理人都讲不清楚产品特点，就别找他(她)买保险了。

(2)诚信。投保人对保险产品的理解大都没有保险代理人深刻，保险代理人如果不能如实告知相关信息，投保人的利益就很难得到保障。在购买保险产品的过程中，要特别注意保险代理人对免责条款和理赔规定的解释，来判断保险代理人的诚信。

(3)口碑。如果保险代理人有良好的口碑，就可以增强对他(她)的信任感。

(4)持续从业时间。一个保险代理人持续从业时间长，就意味着他在保险公司继续工作的可能性要高于从业时间短的人，也意味着投保人的保单会得到他的长期关照，“保单”成为“孤儿保单”的可能性就小。

(5)敬业精神。有敬业精神的保险代理人会为投保人提供长期的、周到的服务，比如定期回访、提醒投保人按期交纳保费、推荐新的保险产品、协助理赔等。